土地貸款怎麼辦？一篇教你如何用土地取得周轉金！

（更新日期：2025/09/16）

土地貸款指將名下土地當擔保品，向貸款機構申請資金。土地貸款成數、利率多少？申辦管道和流程又有哪些？來看榮華行銷為你整理的土地貸款完整資訊！

土地貸款成數和利率多少？

土地貸款成數

貸款機構會根據土地狀況、種類、面積、周邊環境、開發情況，以及貸款人信用條件、還款能力等來決定貸款成數。以下是各貸款機構的土地借錢成數：

• 銀行：最高可貸鑑價5～6成
• 農會：最高可貸鑑價4～7成
• 民間：最高可貸市價9成

土地貸款利率

土地貸款利率會依據土地種類、價值而有所不同。通常建地的價值最高，其次是農地和工業用地。如果你能提供相對應的資格證明或具體的土地興建、開發計畫書，金融機構可能會提供較低的貸款利率。

• 建地貸款：年利率約2%～5%
• 農地貸款：年利率約2.5%～6%
• 工業地貸款：年利率約2.5%起

民間土地貸款則不限土地種類，月利率最低1%。

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土地貸款管道比較

土地借貸管道以銀行、農會和民間貸款為主，以下是3者的快速比較：

• 銀行：由於土地流通性比房屋低，借貸風險較高，因此承作土地貸款銀行較少，即使有承作，銀行會嚴格審核貸款人信用和還款能力，且僅受理產權完整的建地、農地、工業地。
• 農會：農會土地貸款僅限農會會員可以辦理，且多以農地為主。農會與銀行一樣，要求貸款人須具備良好的信用和還款能力、完整的土地產權才能申辦。
• 民間：民間土地貸款審核寬鬆，只要名下土地有價值即可辦理，很適合因不符合金融機構申貸條件而被拒貸，或想快速取得資金的民眾申辦。

民間土地貸款優點

• 貸款成數高：民間土地貸款成數最高為土地市價之9成，比金融機構貸款成數最高為土地鑑價金額之7成還高。
• 還款方式彈性：還款方式依據貸款人條件和需求而定，可選擇本利攤還或先只繳利息。
• 辦理時間快速：民間土地借錢最快1天就可以審核、撥款，比金融機構需要辦理7～14天還快。
• 審核條件寬鬆：民間土地貸款限制少，只要名下土地有價值就能辦理，即使貸款人有信用瑕疵、債務協商中、無薪轉證明等情況皆可申請。
• 不限土地種類：無論是建地、農地、工業地，甚至是林地、山坡地、河川地、持分土地等金融機構不願承作的土地都能受理。

任何會被銀行拒貸的貸款條件或土地種類都可以諮詢榮華，由專員依照你的狀況客製貸款方案。

土地貸款應備文件

• 戶籍謄本
• 土地所有權狀
• 印鑑章、印鑑證明
• 撥款存摺封面影本
• 雙證件正本+影本（正本僅供核對不會扣押）

土地貸款辦理流程

1. 提出申請：準備好申貸文件後向榮華行銷提出申請。
2. 土地估價：鑑價人員會針對土地種類、地段位置等因素進行估價。
3. 進行審核：根據估價金額、申貸人條件決定是否核貸，並規劃土地貸款利率及額度，再回報給貸款人。
4. 對保簽約：若對回報內容無誤，雙方就可見面確認合約內容並簽約。
5. 抵押設定：至地政機關辦理抵押權設定。
6. 完成撥款：上述流程完成後就會撥款至指定戶頭。

土地貸款常見問題

結語

以上就是土地貸款的介紹，由於土地借貸注意事項較多，建議申貸前先評估好自身條件，並做土地貸款試算，才能有效找到適合的貸款管道，有任何借款需求也歡迎諮詢榮華行銷喔！

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