（更新日期：2025/08/12）
好多人搜尋網路才發現自己就是信用小白，難怪申辦銀行信用卡、信貸總是被婉拒。究竟信用小白是什麼？如何「脫白」？有資金需求又該怎麼貸款？一起看本篇替你整理的信用小白資訊吧！
信用小白的意思
信用小白又稱為信用空白，意思就是個人從來沒有辦過貸款、信用卡，或是在信用報告中查不到任何與銀行的往來資料，導致信用紀錄空白的情形。由於聯徵中心會將信用小白的信用評分列為「暫時無法評分」，因此銀行難以評估申請人的財務狀況和還款能力，貸款過件率也不會很高。
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信用小白脫白方式有哪些？
對於很少與銀行往來的信用小白來說，要培養信用評分並非易事，但只要遵循下列2種方式，就可以踏上脫白之路了：
申辦信用卡
若想脫白，辦理信用卡是最快的方式，只要你從事穩定的薪轉工作滿3個月，就可以向銀行申辦信用卡。但要注意的是，每間銀行推出的信用卡不同，申請門檻、目標客群也不同，建議信用小白辦卡前可以搜尋對自己當前條件友善的方案，並適時諮詢專業人員，以免貿然送件導致聯徵調閱次數過多。
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培養良好的信用卡使用習慣
有良好的信用卡使用習慣，才能為自己的信用條件加分，當你順利辦理信用卡後，必須正常、持續使用信用卡3個月以上，每月也要準時全額還款、不申請預借現金，即可漸漸累積信用評分。
信用小白怎麼貸款？
作為信用小白，如果你的貸款需求屬於較急迫的狀況，沒辦法等待培養好信用評分再向銀行申貸，該怎麼辦？以下提供2種貸款方法：
- 申請銀行小額信貸：通常銀行受理信用小白貸款的機率很低，建議可以申請30萬元以下的小額信貸，對於銀行來說借貸風險較低，過件率較高。
- 申請合法民間貸款：如果你因不符合申貸條件而被銀行拒絕，也可以申請合法民間貸款，民間貸款審核寬鬆、貸款額度高、撥款迅速，且貸款方案眾多，不僅提供房貸、土地貸款、汽車借貸、機車貸款，還可以辦理信用借款，能幫你快速取得周轉金。
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信用小白如何增加貸款過件率？
- 提供更多明確的財力證明：除了薪資轉帳證明，如果你有扣繳憑單、定期存款單、不動產所有權狀或有價證券對帳單等明確、有力的財力證明，也可提供給銀行審核，提高銀行對自己還款能力的信任度。
- 提供有價值的擔保品或保證人：提供名下房屋、土地、汽機車等有價值的物品，或是主動提供信用條件和財務狀況良好的保證人，降低銀行的借貸風險，有機會提升貸款過件率。
- 詢問銀行有無適合的信貸方案：有些銀行會推出適合信用小白的信貸方案，可以主動詢問銀行相關申請資訊，但要注意的是，不要短期內向多家銀行申貸，若3個月內調閱聯徵紀錄超過3次，就會大幅降低過件的機率。
信用小白常見問題
除了養成良好的信用卡習慣，信用小白還可透過以下2種方法培養信用：
•不當月光族：每月領到薪水後，千萬不要一次花光，建議薪轉帳戶裡至少存有數萬元的存款，每次領錢也不要只領幾百元，以免銀行對你的財務狀況產生疑慮。
•申辦數位帳戶：除了一般帳戶，還有數位帳戶、網路銀行可供選擇，很多銀行為了吸引客戶，會降低開戶門檻，對於小白族群來說相對友善，如果順利開戶且每月固定存入一筆金額，有助於提升自身信用條件。
根據金管會規定，一般銀行信貸額度最高不能超過貸款人平均月收入的22倍；若向民間機構申貸，信用貸款額度依個人條件而定，想申請信用小白貸款50萬或更多也沒問題。
由於信用小白沒有信用紀錄可以審核，如果又沒有薪轉收入，通常銀行過件率很低，建議可以向申請條件寬鬆的民間貸款公司申請，過件率比較高。
結語
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