信用不良貸款難過件？4方法讓你貸款成功！

（更新日期：2026/10/30）

若因信用不良被銀行拒貸怎麼辦？榮華行銷為你整理信用不良貸款方法、成功案例，以及信用不良紀錄查詢方式、揭露期限和提高信用評分的技巧，快跟著我們一起看下去！

內容目錄

信用不良是什麼？

信用不良意思是個人過去與金融機構往來時，因發生違約行為，導致信用評分低於400分，或被聯徵中心列為「暫時無法評分」、「固定200分（最低分）」等狀況。

※貼心提醒：信用不良的詳細原因會顯示於個人聯徵信用報告上，申貸前須先查閱聯徵，才知道自己的信用紀錄有無問題喔！

許多人可能會好奇「信用不良可以貸款嗎？」當然可以！但接受信用瑕疵貸款的銀行通常很少，那麼如果有資金需求怎麼辦？

如果貸款人的信用瑕疵狀況較輕微，例如1年內只有1～2次信用卡費遲繳、3個月聯徵查詢次數超過3次等，還是有機會通過銀行貸款審核。

但若信用瑕疵狀況較嚴重（如債務協商、信用卡被強制停卡等），建議你透過以下貸款方式來取得資金：

比起無擔保品的信用貸款，有擔保品的貸款風險更小，也讓銀行更放心，假設名下有不動產或動產，就可以透過房地貸款、汽機車貸款取得資金。

可主動提供信用良好或工作收入狀況良好的保人，補足自身信用不良的貸款條件。

除了薪轉證明，若有其他副業、投資收入，也可附上相關文件給銀行，讓銀行更加信任自己的還款能力。

若貸款人有緊急資金需求，無法等信用評分提升，也可尋求民間貸款公司協助，民間貸款審核條件較寬鬆、貸款額度彈性，且最快1天撥款，可協助你解決資金問題。

民間信用不良貸款推薦榮華行銷！我們不會調閱信用報告，即使有信用不良狀況，也能根據你的條件及資金需求，規劃適合的貸款方案。

榮華行銷擁有多年貸款承辦經驗，協助許多因信用不良被銀行拒貸的民眾解決資金問題。以下分享3個我們的貸款成功案例：

羅小姐｜信用卡卡循｜55萬
經營麵包店的羅小姐想向銀行申請信用貸款，但因為她經常只繳信用卡最低應繳金額，導致啟動循環利息、信用評分降低，因此銀行不願核貸。
後來在FB上看到榮華行銷的廣告，諮詢專員後成功申請55萬，順利支付店面裝潢尾款。
孫先生｜信用卡停卡｜30萬
孫先生因遲繳信用卡費2個月，被銀行強制停用信用卡，信用報告也留下信用不良紀錄，因此無法申請銀行信用貸款。
還好在親戚介紹下聯繫榮華行銷，經專員評估後成功申請30萬，順利清償積欠的信用卡費。
梁先生｜頻繁使用信用卡預借現金｜80萬
梁先生想向銀行申請信用貸款，但由於他頻繁使用信用卡預借現金，信用評分較低，因此被銀行拒貸。
後來四處打聽下找到榮華行銷，與專員討論後決定申請80萬，讓女兒順利出國留學。
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申辦信用卡或貸款前，可先用以下5種方式查詢信用分數，了解自己有無信用不良紀錄：

電腦查詢
準備好自然人憑證、讀卡機，並在電腦上安裝聯徵中心安控中介程式後，即可到個人線上查閱信用報告服務網站查詢信用分數。
手機APP查詢
若你擁有與聯徵中心合作的證券商帳戶，可到Google Play或App Store下載TW投資人行動網、完成軟體金融憑證申請，就能在手機上查詢信用分數。
※貼心提醒：目前與聯徵中心合作的證券商有元富、永豐、統一、台中銀、玉山、宏遠、美好、國票、犇亞、華南永昌、福邦、德信、富邦、第一金、陽信、光合和亞東。
郵局代收辦理
全國各地郵局儲匯窗口都可代收辦理當事人綜合信用報告，每年免費申請1次。
郵寄到聯徵中心
填寫申請書，並檢附雙證件及戶口名簿影本寄到聯徵中心，完成後聯徵中心就會將信用報告以限時掛號寄回來。
聯徵中心櫃台申請
只要你年滿18歲，攜帶雙證件到聯徵中心櫃台申請信用報告，除了可立即拿到紙本報告，還能加查其他項目。
▶ 詳細說明請看信用分數查詢怎麼做？方法、準備資料一次說明！

當聯徵中心收到銀行通報的信用瑕疵紀錄後，該紀錄就會顯示在個人信用報告中，直到揭露期滿才會消失。

以下是聯徵中心提供的6種信用不良情況揭露期限：

原因	聯徵揭露期限
警示帳戶	通報日起2年，解除者按狀況不予揭露或最長2年
其他金融詐騙	開放查詢的案件最長5年

原因	聯徵揭露期限
逾期、催收	清償日起3年，最長不超過自債權移轉日起5年
呆帳	最長不超過轉銷日起5年

原因	聯徵揭露期限
破產宣告或清算	宣告日或裁定開始清算日起10年
更生註記	自更生方案履行完畢日起註記4年，最長不超過10年

雖然信用不良紀錄在揭露期滿就會消失，但銀行內部有風險資料庫，若在揭露期間曾向該間銀行諮詢，就可能留下紀錄，導致未來貸款失敗。因此，如果有貸款需求，建議可以先換其他間銀行申貸。

若向其他銀行申請貸款仍被拒絕，也可以聯繫榮華行銷！我們提供審核較彈性的貸款方案，且最快1天撥款，幫助你快速度過資金難關，歡迎點選下方區塊諮詢我們。

無論近期是否有辦理信用卡或申請貸款的計畫，提升信用評分都非常重要，以下提供你3種提高信用分數的方法：

繳款正常
事先設定自動扣款功能，避免信用卡及貸款遲繳，並培養記帳習慣，有效管理收支才能降低財務問題發生機率。
申請債務整合
若名下債務過多、已影響日常生活，建議申請債務整合，向貸款機構申請一筆利率低的貸款來償還利率較高的貸款，不僅減輕還款負擔，後續準時還款的話，還可以提高信用分數。
改善信用卡使用習慣
留意每張信用卡的額度、繳款日期，也不要隨意停用、剪掉信用卡，有助於提升信用評分。
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