其他貸款

台中房貸銀行攻略!想貸款?先知道這些事!

台中房貸銀行攻略!想貸款?先知道這些事!

台中隨著各項建設的發展,房地產價值也不斷上漲,而房貸利率近年走低,不論是首購族想買新房,還是有房族想用房子取得週轉金,現在都是利用房貸的好時機。台中銀行房貸怎麼辦理?有哪些必須知道的事情?讓榮華來告訴您!

台中房貸是什麼?

房貸就是將名下房屋抵押給金融機構或民間借貸公司來獲取資金,因為抵押品價值高,利率通常比其他類型的貸款低。銀行房貸種類有指數型、固定型、理財型、壽險型等,其中以指數型最常見。

銀行房貸成數約5~7成,若房屋本身與附近環境狀況極佳,更有機會貸到8成;貸款年限以20、30年為主,有些銀行也已推出40年房貸,然而貸款年限會依貸款人年齡及屋齡等條件評估,並非想貸多久就能貸多久。

房貸與其他貸款一樣可以轉貸、增貸,而且還衍生出「二胎」貸款,也就是用同一間房子向其他機構再貸款一次。其實若房子價值足夠,想要三胎貸款都是有可能的,只是從二胎開始就不容易向銀行申辦,因為債權人須承受較大的違約風險,所以二胎以後基本上都會向民間辦理。

銀行房貸利率怎麼算?

利率是大家都會考量的因素,但您知道利率背後有許多眉角嗎?可不要看到銀行公告的數字就樂呵呵地申請,最後的結果可能不盡人意喔!銀行房貸利率可簡單分為以下兩種:

固定式利率

貸款期間利率不受央行升降息影響,可避免升息風險,但無法反映市場利率。而因為房貸動輒20~30年,目前幾乎沒有銀行提供長期的固定利率,大多是設定一段期間,期滿後就改為機動利率。

機動式利率

「指標利率」+「加碼利率」,前者以國內多家公股行庫的「1年期定期儲蓄存款利率」平均值為基準,後者則是銀行考量成本、風險及利潤等因素,依客戶條件核定。指標利率隨市場變動,又可分為以下幾種:

  1. 季調 vs 月調:前者為三個月調整一次,後者為每月調整。
  2. 一段式 vs 分段式:差異在於加碼利率的計算方式,一段式的加碼利率在還款期間固定不變;分段式的加碼數依時間段落而不同,通常前期低、後期高,市面上普遍分成兩到三段。

最常見的指數型房貸就是以機動利率計息,從上面的說明可知,影響利率的關鍵因素其實是貸款人本身的條件,所以看銀行的公告還是別人的經驗都是不準的,一切都是銀行說了算。

台中房貸銀行方案比較

銀行方案 利率 手續費 年限
兆豐銀行-優利方案 1.35%起 5300 首購最長30年
陽信銀行-一般房貸 2.15%~2.55% 5000 20年
華南銀行-定儲利率指數房貸 1.57%起 5300起 20年,購屋者最長30年
土地銀行-一般購屋貸款 依本行公告「指數型房貸指標利率」加碼機動計息 5300起 30年
彰化銀行-購屋貸款 1.4%起 5300起 30年
上海銀行-指數型房貸 1.43%起 9000 30年
中國信託-一般購屋 1.44%起 6500 30年
國泰世華-優質客戶購屋貸款 1.37%起 5000起 30年
永豐銀行-首購房貸 1.53%起 5000起 40年
台中銀行-理財指數型房貸 依月定儲利率指數加1.3%機動計息 5000起 1年,可續貸2次
合作金庫-一般房屋貸款優惠專案 分段式:第一年1.82%起,第二年起2.22%起
一段式:2.12%起
5300起 20年
遠東商銀-一般房貸 1.35%起 5000 20年為原則
元大銀行-指數型房貸 依本行定儲利率指數
利率+加碼利率
6500起 30年
玉山銀行-指數型房貸 1.48%~2.08%起 6000起 20年

*可用銀行提供的房貸試算工具預估應還金額,評估自己是否能負擔。

辦理台中房貸,銀行怎麼估價?

房貸的成數除了看貸款人本身條件外,房屋也是評估重點。銀行會派出專員為房屋鑑價,鑑價的依據如下:

  • 房屋新舊:房屋越新,貸款額度、利率與年限等條件越好。
  • 坐落地段:越靠近市中心,房價越高。
  • 房屋型態:套房的估價較保守,貸款成數較低。
  • 附近設施:附近若有高壓電塔、廟宇、殯儀館等影響居住安寧或干擾生活品質的嫌惡設施,房價也會較低。
  • 生活機能:附近若有超市、百貨公司、捷運站等,房屋估價較高。
  • 抗性:無尾巷、壁刀煞、路沖等風水相關問題。
  • 公告現值:政府公布的房屋現值。若想查詢,可攜帶身分證及印章,至地方稅稽徵機關申請房屋稅籍證明

申請銀行房貸的條件?

  • 年齡介於18~65歲(年齡上限各銀行規定可能不同)
  • 有穩定的工作,能提出收入證明
  • 貸款年限+貸款人年紀<75
  • 貸款年限+屋齡<50
  • 信用良好,非信用小白

如何提高銀行房貸的過件率?

若您有以下狀況,銀行房貸就可能過不了:

  • 信用狀況不佳(如:卡費遲繳、銀行呆帳、強制停卡等紀錄)
  • 還款能力不足(無法提供薪轉證明)
  • 月負債比過高
  • 房屋價值不足
  • 房屋已有民間私設

與其問別人「台中房貸成數最高的銀行在哪」,或者「哪家銀行的貸款好貸」,不如想辦法為自己加分!您可以這樣做:

  • 先改善個人信用狀況:按時繳清信用卡費、其他貸款,與銀行保持良好往來,提高信用分數
  • 主動提供保人或其他財力證明:若無穩定收入或薪轉證明,可提供其他財力證明或財力狀況好的保證人。
  • 整合負債:透過債務整合來降低整體負債比。注意!是債務整合,不是債務協商喔!後者可是會嚴重影響信用分數的。
  • 選擇自身薪轉銀行:薪轉戶可能有特別的貸款優惠,因此可以先詢問自身的薪轉銀行。
  • 選擇優質職業類別優惠方案:若您是軍公教人員、律師、會計師、前百大企業的員工或醫師等,有些銀行會推出優惠方案。
  • 與公司有合作的員工優惠貸款:有些公司會和銀行簽訂員工福利貸款,能取得更好的利率和額度。

若是銀行認為房屋價值不足,那可以試著辦理民間借貸,審核較寬鬆,過件率較高;而若是房屋已有私人設定了,那麼只能想辦法解除,如果私設是因為民間貸款,就要先清償,否則沒辦法向銀行申貸。

如何提高銀行房貸過件率?《榮華行銷理財中心》

台中銀行房貸需要什麼資料?

  1. 雙證件
  2. 收入及財力證明(如:薪資單、扣繳憑單、薪轉存褶等)
  3. 在職證明
  4. 戶籍謄本
  5. 土地建物所有權狀正本或登記謄本
  6. 印鑑章
  7. 印鑑證明
  8. 買賣契約書影本(購屋貸款)

台中銀行房貸的辦理流程?

  1. 提出申請:選擇方案,提出申請並檢附相關文件。
  2. 準備資料:備齊上述資料加快流程進行,銀行為房屋鑑價並做成報告。
  3. 照會審核:依鑑價報告與貸款人條件評估核貸與否、利率及額度,雙方核對合約內容。
  4. 設定抵押:至地政事務所設定房屋抵押權,並投保火險、地震險。
  5. 完成撥款:手續完成,等待銀行撥款。

結語

只要有購屋夢,基本上都會碰到貸款,所以從現在開始培養信用分數吧!閒暇之餘也看看貸款相關的資訊,做點功課才能順利獲取資金。如果是想抵押持有多年的房屋,也必須謹慎評估,以免負債又賠了房子,得不償失。

榮華CTA全天諮詢專線:0978-628095
榮華CTA線上諮詢表單:前往填寫

, , , , , ,