自營商貸款怎麼辦理？3大管道方案、申請流程看這篇！

（更新日期：2026/11/03）

自營商沒有固定收入或薪轉證明，也能申請貸款嗎？當然可以！榮華行銷整理政府、銀行與民間自營商貸款方案、申請文件及流程，並告訴你提高過件率的方法，跟著我們一起往下看吧！

內容目錄

自營商貸款是什麼？

自營商意思是自己開店或經營公司而沒有薪轉證明、固定收入的工作者，例如小吃店、攤販、個人工作室、中小企業老闆等，而自營商貸款是指自營商以個人名義向政府、銀行或民間貸款機構申請資金。

政府自營商貸款

政府自營商專案貸款有青年創業貸款、企業小頭家貸款、微型創業鳳凰貸款，以下分別說明：

青年創業貸款

青年創業貸款是政府為了協助青年取得創業或經營公司所需要的資金，而推出的貸款方案，申請條件如下：

公司設立登記未滿8年
年滿18～45歲，並在國內設有戶籍
代表人或負責人3年內受過政府創業輔導課程20小時，或取得2學分證明

企業小頭家貸款

企業小頭家貸款是政府為了促進小規模事業發展，協助取得營運所需要的資金而推出的貸款方案，只要事業符合以下條件即可申請：

雇用員工數在10人以下
依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記

※稅籍登記：指營業人在開始營業前，向國稅局申請的稅務登記事項，以便國稅局日後能依法管理並課徵營業稅。

▶ 資料來源 經濟部中小及新創企業署

微型創業鳳凰貸款

微型創業鳳凰貸款是政府為了協助減輕女性、中高齡國民及離島居民的創業資金壓力，而推出的貸款方案。以下是微型創業鳳凰貸款申請條件：

商業、公司登記或稅籍登記未超過5年
所經營事業員工數（不含負責人）未滿5人
3年內曾參與政府創業研習課程至少18小時
申請人須為年滿18～45歲女性、45～65歲國民、18～65歲離島居民

了解青年創業貸款、企業小頭家貸款和微型創業鳳凰貸款後，下面快速比較3種貸款的利率和額度：

政府自營商貸款方案	貸款利率	貸款額度
青年創業貸款	2.295%起	最高1,200萬
企業小頭家貸款	3.72%起	最高500萬
微型創業鳳凰貸款	2.295%起	最高200萬

銀行自營商貸款

銀行提供的自營商貸款大多屬於信用貸款，雖然貸款利率較低，但銀行對貸款人信用和收入條件的審核較嚴格，如果申請人沒有具備良好的信用評分和足夠的財力證明，通常很難過件。

目前承作自營商借款的銀行有遠東銀行、新光銀行和台北富邦銀行，方案如下：

銀行	貸款利率	貸款額度	貸款年限
遠東銀行	4.58%起	依銀行規定	依銀行規定
新光銀行	1.68%起	最高120萬	最長7年
台北富邦銀行	6.78%～14.97%	最高100萬	最長7年

民間自營商貸款

除了政府和銀行，民間貸款公司也有針對自營商提供優惠的貸款。

民間自營商貸款對貸款人信用和收入條件的審核較寬鬆，且最快1天就能撥款，適合信用瑕疵、急用資金者辦理。

民間自營商借款推薦榮華行銷，以下提供我們的借款方案給你參考：

貸款利率
最低1%，若貸款人條件良好，有機會取得更低利率。
貸款額度
依貸款人條件而定，想申請自營商貸款50萬或更多也沒問題。
貸款年限
依貸款人條件客製。
資金用途
依自身需求而定，不論你想用自營商貸款買房、買機器設備或事業周轉都可以。

因沒有薪轉證明、信用狀況不佳或其他因素，無法申請政府和銀行自營商貸款嗎？可以諮詢榮華行銷！

不論是添購設備、擴大營業規模或日常資金周轉，我們都能依照你的條件和需求規劃合適的貸款方案，歡迎點選下方區塊，讓專員協助你解決資金問題！

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自營商貸款申請流程

提出申請：選擇好貸款機構、方案，並準備好相關文件後提出申請。
資料審核：貸款機構根據文件進行審核，評估貸款利率和額度，並回報給貸款人。
對保簽約：貸款人同意方案，雙方當面對保，確認合約內容沒有問題後即可簽約（若有抵押房地產或汽機車，簽約後還須到地政機關、監理站設定抵押權）。
完成撥款：所有流程結束後，貸款機構就會撥款到指定帳戶。

自營商貸款申請文件

政府專案貸款

申請書
雙證件影本
所得清單或財力證明
公司營利事業登記證
銀行往來存摺封面影本
近1年公司401報表／403報表／405報表

銀行自營商貸款

雙證件正影本
銀行往來存摺封面影本
財力證明（例如營業稅單、財產清單等）
近1年公司401報表／403報表／405報表

民間自營商貸款

戶籍謄本
雙證件正影本
銀行往來存摺封面影本
財力證明（例如土地建物所有權狀、企業報表等）

如何提高自營商貸款過件率？

如果擔心自身貸款條件不佳，無法申請銀行自營商貸款，可以透過以下3種方式為自己加分，提升核貸機率：

維持良好的信用評分
平時正常使用信用卡、不遲繳信用卡費和貸款月付金，以維持良好的信用分數，有助於提高銀行核貸率。
提供有價值的擔保品
申請時可將名下房屋、土地、汽機車等有價值的物品，提供給銀行作為擔保，增加自營商借款通過率。
提供足夠的財力證明
雖然自營商沒有薪轉證明，但可以檢附財務報表、營業稅單、財產清單等銀行認可的財力證明，讓銀行對你的還款能力放心。

結語

如果你因為不符合政府和銀行自營商貸款條件而無法過件，不用擔心，民間貸款公司也能幫助你取得周轉金。

若有自營商貸款或其他貸款（如房地貸款、信貸等）需求，歡迎聯繫榮華行銷，讓我們帶你度過資金困境！

任何貸款問題都歡迎來找榮華行銷

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