房屋增貸缺點有哪些？不適合族群、替代方案總整理！

（更新日期：2026/03/23）

房屋增貸好過嗎？自己適合申請嗎？其實並非每個人都適合辦理。本文將帶你了解房屋增貸缺點、不適合族群，並進一步比較房屋增貸與轉增貸、二胎的差異，幫助你評估自身條件，選擇合適的資金方案！

房屋增貸是什麼？

房屋增貸是指在償還原房貸一段時間後，以同一房產作為擔保，再向原房貸銀行申請新房貸。

房屋增貸是許多人在房貸期間有資金需求時的首選，為什麼呢？因為房貸增貸具有以下4種優點：

• 由於房屋價值較高，房屋增貸利率比信貸、車貸還低。
• 房屋不須重新設定抵押權，節省代書費、地政設定規費等額外費用。
• 銀行已有貸款人的房屋資料與信用狀況，審核速度比申辦新貸款更快。
• 房屋增貸年限最長可達20～30年，部分銀行還會提供寬限期，可降低初期還款負擔。

房屋增貸缺點有哪些？

但申請房屋增貸前，還有不少缺點與限制要注意，以下整理房屋增貸的5大缺點，幫助你事先做好評估，避免選擇不適合自己的貸款方式：

審核條件嚴格

銀行會重新審核申請人的信用評分、收入與原房貸還款狀況，若有房貸遲繳紀錄、信用不佳或收入不穩定等情況，房屋增貸過件率較低。

資金用途有限制

為了避免資金被投資客用來炒作房地產與從事高風險投資，銀行規定貸款人不能申請房屋增貸買房或投資股票、加密貨幣等風險較高的產品。

每月還款壓力增加

由於房屋增貸是在原有的房貸上再新增一筆房貸，因此貸款人的每月還款金額會增加，還款負擔也會變大。

增貸額度可能受限

銀行會根據原房貸還款情況和房屋增值空間決定增貸額度，若你還款的本金少、房屋增值幅度不大，即使核貸，資金也可能不足。

利息不能列舉扣抵所得稅

每年申報所得稅時，只有未償還自用住宅購屋借款額度所產生的利息才能抵扣所得稅，因此房屋增貸無法列舉扣除。

▶ 相關文章 房貸抵稅如何申報？符合5條件就能節稅！

哪些人不適合辦理房屋增貸？

房屋增貸並非適合所有人辦理，關鍵在於自身條件與資金需求是否符合銀行審核標準。若你有以下情況，建議選擇其他資金方案：

• 年齡超過65歲者
• 房屋增值空間不足者
• 信用瑕疵、收入不固定者
• 貸款用途為買房或投資高風險產品者
• 剛申請房貸（未正常繳款滿1年）或未償還一半以上的本金者

房屋增貸、轉增貸、二胎怎麼選？

當房屋增貸額度不足或無法過件時，也可以考慮選擇房屋轉增貸或房屋二胎貸款，以下為你介紹這3種房貸的適合族群和差異比較：

房屋增貸

• 定義：房貸償還一定本金後，以同一間房屋作擔保，向原貸款銀行申請新房貸。
• 適合族群：原房貸繳款正常、房屋有增值空間、信用良好者。

房屋轉增貸

• 定義：將房貸從原銀行轉移到新銀行，新銀行會針對房屋重新鑑價，再額外增加貸款額度。
• 適合族群：原銀行房貸額度不足、利率過高想轉貸降息、更換貸款條件者。

房屋二胎貸款

• 定義：在有房屋貸款的情況下，以同一房屋殘值向新銀行申請抵押借款。
• 適合族群：原銀行無法再增貸、信用瑕疵、急需要資金者。

若房貸增貸無法過件，向其他銀行申請房屋轉增貸或二胎房貸也被拒絕，可以尋求民間管道協助。

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房屋增貸銀行方案比較

如果想申請房屋增貸，該選擇哪一間銀行辦理呢？以下提供5間房屋增貸銀行方案給你參考：

房屋增貸申請文件

• 財力證明
• 戶籍謄本
• 雙證件正影本
• 土地建物所有權狀
• 印鑑章、印鑑證明
• 原房貸近1年繳款明細

房屋增貸流程

若符合房屋增貸條件者，就可依以下流程向銀行提出申請。

1. 申請：準備相關資料，向原房貸銀行提出增貸申請。
2. 估價：銀行針對房屋重新鑑價，評估房屋的增值空間，並進行房屋增貸試算。
3. 審核：估價完畢後銀行會根據貸款人條件決定增貸方案是否通過。
4. 對保：審核完畢後，貸款人與行員約定對保時間，確認方案內容並簽約。
5. 設定：簽約後須到地政機關，在抵押權上增加該筆增貸項目。
6. 撥款：設定完成後，銀行就會撥款至貸款人指定帳戶。

結語

以上就是房屋增貸的介紹。雖然房屋增貸好處很多，但建議申請前先評估自身財務狀況，並規劃好還款計畫，避免日後因還款負擔加重而造成生活壓力！有其他貸款需求也歡迎諮詢榮華行銷。

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