【信用卡代償】划算嗎？優點、注意事項一次看！

（更新日期：2025/09/26）

信用卡可說是普及率相當高的金融商品，但若因卡債太多造成生活壓力就不是好現象，這時就可考慮信用卡代償解決問題。信用卡代償是什麼？又有哪些優點和注意事項呢？歡迎看以下的快速說明。

內容目錄

信用卡代償意思？

信用卡代償又稱為信用卡餘額代償，是指向貸款機構申請新的信用卡或貸款，清償現有的信用卡債務。若本身持有多張信用卡，且每月的信用卡帳單金額已造成生活負擔，或是都繳最低應繳金額啟動循環利息時，就可申請信用卡代償，避免卡債越積越多。

當信用卡帳單都只付最低應繳金額時，就會啟動循環利率造成利息越來越多，而信用卡代償利率較低，也有銀行提供一率到底的優惠。

申辦信用卡代償後，每月只需繳一間銀行或民間貸款的帳單，更方便管理每月支出。

利率降低後，月付金額便會減少，即可降低持卡人負擔，財務規劃更有彈性。

常見的銀行信用卡代償方式有以下2種：

申請貸款代償卡債：申請一筆低利高額的貸款（如房貸、信貸）償還卡債。除了可降低利率，有多餘的資金還可用做其他用途。
申請信用卡代償卡債：申請信用卡整合其他卡債，但辦理的前提是，申請人需為代償銀行的信用卡用戶，且信用分數良好、他行信用卡的繳款狀態正常，否則很難申請成功。以下是目前有提供餘額代償信用卡的銀行：

	代償利率	代償金額
樂天銀行	5.88%	信用額度10%
華南銀行	8.99%	持卡人於華南信用卡可動用餘額

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民間代償機構有代書、當舖、租賃公司。民間信用卡代償只要有抵押品或有穩定工作即可申請，不僅審核寬鬆、額度較高，且撥款快速，可協助你盡快脫離卡債困境。

從上述介紹可看出信用卡代償銀行不僅條件嚴格，代償餘額額度也有所受限，其實除了銀行，也可透過民間貸款進行卡債整合。若有民間信用卡代償需求，歡迎聯繫榮華行銷，我們具有以下4項優點，帶你輕鬆度過卡債難關：

方案多元：榮華行銷提供多元的貸款方案，包含信用貸款、房地一二胎貸款、汽機車貸款等。可和專員討論，規劃合適的信用卡代償方法。
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條件簡單：民間代償不看信用狀況和信用卡債務清償情形，即使有債務協商、負債比過高、卡債遲繳等銀行會拒絕的信用瑕疵，還是可向榮華行銷提出申請。
額度彈性：信貸額度依貸款人條件而定，不受金管會負債比22倍規定；房地貸款額度最高可達市價90%，汽機車貸款則可貸到車價100%，讓你償還卡債後還有多餘資金可以運用。
快速撥款：提出申請後最快1天就可完成審核流程，更有效率完成信用卡代償手續。