首購族自備款不夠怎麼辦？2招幫你離夢想更近一步

（更新日期：2024/12/13）

人生到了要買房的階段，若首購族自備款不足，購屋貸款又無法全額貸，有什麼辦法可以讓自己離夢想更近一點呢？這篇文章要告訴你首購族應準備多少自備款，以及自備款不足的應對方式，趕快來看看吧！

首購定義是什麼？

很多人以為首購表示「首次購買」，因而認為首購房貸只有第一次買房子的人才能使用，其實首購的意思是「名下無自有住宅」，詳細說明如下：

• 曾有購屋紀錄，但申請首次購屋貸款時，名下無登記自有住宅。
• 個人、配偶及未成年子女名下皆無登記自有住宅（名下有土地、工廠不算）。
• 個人與親友個別持有或共同持有，合計換算面積未滿40平方公尺的建物，可視為無自有住宅。

若你符合以上狀況，購買房屋時就可用首購族的名義辦理購屋貸款。

首購族自備款要準備多少？

一般來說，買房頭期款建議準備「欲購買房屋總價的20％～40％」，實際比重會受到銀行貸款成數的影響，而影響貸款成數的常見因素有房屋種類、屋齡、坪數、坐落區段等。

另外要注意，銀行計算放貸金額的基準是「鑑價」而非「市價」，且銀行鑑價通常都低於市價。若是購買新成屋，鑑價與市價差距較小，自備款準備房價的2成就差不多，但若是購買中古屋，鑑價與市價的落差可能就較大，且因屋齡較高，貸款成數又可能降低，所以自備款準備多一點較有保障。

※貼心提醒：買房除了準備自備款，還需要支付仲介費、代書費、保險費、稅費（契稅、印花稅）等額外費用，購屋族在評估預算時記得多留意喔！

首購族自備款不足怎麼辦？

那若買房自備款不足怎麼辦呢？這時候有2種方式可以幫你突破困難：

• 避開精華地區，將購屋成本拉低：通常市中心、精華地區都已發展成熟，房價也較高，建議盡量選擇蛋白區或同一條捷運、火車線上其他區域的房屋，降低購屋成本。
• 選預售屋，用分期付款減輕壓力：新成屋與中古屋都必須在一開始付足自備款，負擔較大；預售屋除了頭期款須簽約時一次付清，剩餘款項在施工期間分期繳納即可，可減輕付款壓力。

▶ 相關文章 預售屋優缺點有哪些？買房前須了解這6點！

※貼心提醒：雖然預售屋可以減輕付款壓力，但其總價會比成屋貴1成以上，且有交屋實品與先前規畫不符的風險，記得依需求謹慎評估喔！

首購族優惠房貸有哪些？

房貸市場對首購族相對較友善，不論是政府或銀行都有推出優惠的房屋貸款，幫助首購族減輕購屋負擔。

青年安心成家購屋優惠貸款

為了協助無自有住宅的青年購屋居住，財政部推出青年安心成家購屋優惠貸款。貸款人須成年，且與其配偶及未成年子女都沒有自用住宅，但貸款房屋須為申請日前6個月起所購置的住宅。貸款額度最高1000萬元，利率分為一段式、二段式機動利率及混合式固定利率，申辦期限到115年7月31日為止。

銀行一般首購房屋貸款

除了政府，有些民營銀行也針對首購族設計專屬優惠貸款，以下提供5間銀行首購房貸方案給你參考：

有其他首購族補助嗎？

當然有！內政部為了協助中低收入戶，且2年內自購住宅並辦理貸款的家庭，每年7～8月都會提供「自購住宅貸款利息補貼」，且可與青年安心成家購屋優惠貸款搭配使用。貸款利率依適用對象而不同，額度依縣市有210萬～250萬元，貸款年限最長20年。

首購族自備款常見問題

結語

買房不是一件容易的事，但有時候或許不是真的買不起房，而是自己的規畫有調整空間，只要適度做點取捨，再善用政府與銀行的貸款方案，相信最後都能順利買下理想的住宅！

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