（更新日期：2024/05/23）
高鐵台中站前廣達4萬8000坪的土地，預計斥資兩百億來打造高鐵娛樂購物城，包含了百貨購物中心、國際多功能展示場、國際會議中心、商辦大樓、五星級酒店、電影城等設施，預計2026年完成啟用。眼看台中未來發展的蓬勃，你是否早有在此置產的打算？無論是第一次在台中購屋發現他家銀行的貸款方案更優惠，又或是想申請增貸卻受銀行百般阻撓，本篇將告訴你台中房屋代償的申請秘辛！
台中房屋代償是什麼？
代償的意思是指透過另一銀行或是民間貸款機構，代為清償原先的貸款，並將申請人的債務整併到代償的機構，通常會選擇代償的優點是原貸款的繳納期數、每月還款金額較不理想，因此透過代償可以有效降低還款壓力，而且還不會影響到信用評分。
而房屋代償的部分，同樣有轉貸降息的意思，也就是將您原本的房貸轉移到另一家銀行、民間機構貸款，並重新向貸款機構擬定利率、年限等，而對方會先將原本的房貸清償，所以基本上和重新辦理房貸差不多。
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為什麼需要民間台中房屋代償？
如果覺得轉貸機構所提供的方案相較原貸款所需繳納的利息還優惠時，就可以考慮申請代償，而申辦台中房屋代償的條件也非常簡單，只要名下有房產，就算有信用瑕疵也不用擔心，關於為什麼需要民間台中代償，以下幾點條列告訴你！
- 原貸款利率太高，想要轉貸降息。
- 原貸款額度不夠，需要增貸。
- 月繳金額較高、還款年限太短，導致負擔過重。
- 信用瑕疵、信用小白使得求助無門。
台中房屋代償真的划算嗎？
雖然部分銀行有提供房屋代償、轉貸的服務，但能否成功申請也要看貸款人的個人條件，通常如果平時與銀行互動良好的話，向銀行透露有轉貸的意願時，銀行也是有願意調降利率的可能性。以一千萬，貸款30年來計算，每0.01%的利率，總利息的落差高達將近一萬七，若再加上地政規費一萬二、轉貸手續費加總約六千、代書費六千，那麼長期下來利差只要有0.02%以上就划算了。
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台中房屋代償之前需要注意
無論是否決定要申請台中房屋代償，如果目的是要增加手頭資金或是延長寬限期，那麼審慎評估自身的還款能力是很重要的，除了要了解房貸可以貸多少、房貸可以貸幾成外，還款計畫也要重新擬定。
台中房屋代償也需要注意不同承作銀行的利率，雖然台中房貸成數多半可以達到八成，但如果房屋的所在地段、屋齡、坪數不理想的話，很多銀行並不願意提供優渥的代償方案，甚至評估手續費、抵押設定、塗銷等種種費用加總都會超過微薄的利率調降，這些都是申請代償前需要考量的。
台中房屋代償需要準備什麼資料？
- 雙證件影本
- 個人財力證明（如收入證明薪轉存摺內頁半年出入明細加封面、扣繳憑單等）
- 戶籍謄本影本
- 土地建物所有權狀影本
- 原房貸繳款明細最近1年繳款明細
七步驟完成台中房屋代償
- 致電、填表以提交申請書
- 銀行、貸款公司評估審核
- 專員簽約對保
- 設定房產的第二抵押權給轉貸機構
- 轉貸機構協助代償先前的房貸
- 原銀行核發清償證明及其他文件
- 到地政機關塗銷原銀行的抵押權設定，並將轉貸銀行變更為首位抵押權人
結語
隨著建設發展日漸茁壯，台中房價也節節攀升，想購屋的你是否被銀行標榜的「房貸成數最高銀行」唬得一愣一愣的呢？不論貸款成數高低，能評估自己的需求才是最重要的事情，貸得多不見得利率會低，貸得少頭期款不夠也沒搞頭。如果你對於貸款成數評估有疑問，或是想申請台中房屋代償卻找無門路，歡迎向榮華財經免費諮詢！擁有三十年服務經驗的我們已經透過代償服務，替許多人找到新的一片天！相信也能助你一臂之力！
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