台南農地貸款如何申辦?有那些限制和規定呢?想申辦的你是否覺得不知該從何辦起?讓我們為您解答,從申辦的金融單位,到需要準備的文件,以及貸款的利率、限制、額度、農地貸款流程等,想知道的民間農地貸款資訊都在這裡。
台南農地貸款是什麼?
台南農地貸款就是將所屬名下的農地當作抵押品,向銀行、民間或農會申請資金借貸的服務,由於農會農地貸款的申辦條件嚴格,很容易申請失敗,或是無法取得期望的資金,如果想要以農地作為取得資金的管道,就要先了解土地貸款農會是什麼以及農地貸款的條件限制,相較其他地目,農地貸款不同於一般的貸款,貸款的條件限制都會更嚴謹。
根據農地所在位置,可以分為都市計畫內農地及非都市計畫內農地兩種,都市計畫內農地的價值較高,銀行核貸的機率比較大,貸款的額度及成數也會比較多;非都市計畫內農地的核貸率則相對相低,如果銀行無法申辦,可以尋求民間貸款機構的協助。
銀行的農地貸款三大限制
貸款人身分
銀行的農地貸款除了年齡需滿18歲之外,農地貸款還限定必須是農民或農業相關從業人員,如:農業生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業等,如果向地方農會申請農地貸款,有些需先成為農會會員方可貸款。
土地類型
農會農地貸款申貸的土地必須登記為農地才能貸款,土地登記類型就是為農地,在農地謄本上也須註載供農業使用,農地的定義須是供農林養殖畜牧保育使用、或是農業經營不可分離之土地、以及直接供農業使用之倉庫等用地。
至於耕地與農地的差別在哪?其實耕地是隸屬於農地規範下的一種,所以耕地理所當然可以申請農地貸款,也能在蓋農舍。
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資金用途
根據規定,要作為貸款擔保的農地,必須屬於以下用途才能貸款,如購置農地或農舍、興建農舍、購置農業生財器具、農業用週轉金等,且根據不同的用途,也會有不同的貸款額度上限與農地貸款利率。
台南農地貸款利率是多少?
因為農地貸款並不是政策性貸款,所以沒有統一的公定利率,各銀行會針對貸款人的信用評等、貸款額度與運用時間、土地價值、農地貸款條件等因素,統合的去評估及設定農地貸款利率,農地貸款利率約2.5%-5%之間,如為農用土地有農用證明利率會更低,還款期限部分則依照貸款項目最長可達15年,林地、山坡地貸款利率約3%起,如屬保育區或保護基本銀行不會承作。
目前如果想試算農地農舍貸款的利率成本及每期現金流支出,可以參照網上貸款利率試算表或線上提供的試算服務。如果是持分農地想向銀行申請貸款,必須取得全體持有人的同意,若沒有全體持有人同意,銀行是無法就個別持有的權利範圍通過農地貸款的,只剩下轉向民間管道才有可能核貸。
台南農地二胎和一胎有什麼差別?
當您第一次向銀行或農會申請借貸時,因為放款成數大約只占5~7成,通常會留下一些殘存的放貸空間,這時若向民間融資公司辦理第二次借貸,承貸機構將評估土地的剩餘價值,根據計算結果提供剩餘可貸金額,幫助借款人有效地把資產變現成可用資金。
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農地一胎的設定抵押的貸款額度越低,農地二胎可貸金額越高,但是因為二胎的放款單位所承擔的風險較高,因此相對來說利率也會較高,假如農地一胎已經借滿了二胎幾乎就沒空間了。
如果一胎和二胎皆在民間融資公司辦理,以利率來說不會有太大影響,但假如一胎在銀行、農會辦理,農地二胎貸款在民間融資公司辦理的情況,銀行和農會利率較低,民間公司利率較高,二者的差異可能增加負擔,所以申辦前應先考慮自身條件是否可行。
申辦台南農地貸款所需文件
銀行和農會的話,借款人和保證人要備齊以下農地貸款資料:
- 身分證。
- 健保卡或駕照。
- 戶籍謄本。
- 所得證明。
- 用地所有權狀。
- 銀行存摺封面影本。
- 印鑑證明等文件。
民間融資機構,只需要借款人備齊以下農地貸款資料:身分證,健保卡或駕照,印鑑證明,用地所有權狀。民間機構審核簡單迅速,核貸通過即刻放款。
台南農地貸款怎麼申請?
辦理流程分為六個步驟:
- 提出申請:請先告知您目前的貸款需求,做初步的判斷,並告知您目前的貸款走向,擬定申貸金額,並準備上述文件提出申請。
- 審核估價:銀行或民間公司會依照物件的條件進行價格估算,借款人可以用地買賣成交價格當作參考基準,可貸金額大約會落在估算價格的5~7成。承貸公司會審核借款人的基本資料,並且確定土地的基本價值,若審核無誤,案件通常很容易通過。
- 簽約對保:案件順利核准後,借款人可以和承貸公司約定時間進行對保,當天借款人需要親自出席簽訂契約,並提供匯款帳戶,這樣才算貸款完成。
- 抵押設定:對保完成後,還要前往地政局作抵押權的設定,抵押權設定完畢才會收到款項。
- 迅速撥款:上述流程完成即可撥款。
結語
台南農地借貸限制多,所以想向銀行或農會申辦,需要許多的文件或具備農民資格,往往對資金周轉上會緩不濟急,所以,當有農地貸款需要時,可以找條件寬鬆、申辦簡便的民間代書,不但少了繁瑣的手續,還能迅速放款,及時解決資金問題或債務缺口。
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