（更新日期：2026/01/23）
當產權非百分百持有的狀態，許多人就會疑惑持分房屋可以貸款嗎？分散的產權是不是很難過件？其實只要找對管道、用對方法，持分房屋一樣可以活化價值，快跟著榮華行銷一起來了解吧！
持分房屋的2種類型
持分房屋指的是一間房產的所有權由2人以上共同持有，而持有類型還可以分為以下2種：
分別共有
- 所有人分別擁有特定比例的房屋產權（如1/2、2/3）
- 可以自由處分其應有部分（據民法第819條規定）
- 處分整棟房屋仍須全體同意
公同共有
- 所有人共同擁有房屋，無明確比例（皆標示1/1）
- 任何處分行為，原則上需要全體的書面同意（據民法第828條第3項規定）
持分房屋轉為分別共有的方法
房屋持分必須是分別共有狀態才能各自進行處分，所以如果仍為公同共有的狀態，可以實行「共有物分割」來變成分別共有，依序為以下3種方法 :
- 協議分割
取得全部共有人同意後，向地政機關提出書面申請，改為分別共有。 - 訴訟分割
共有人向法院提出「共有物分割」，依照持分比例，直接在房屋實體上劃分成各獨立部分（原物分割，如依樓層、坪數或房間分配），變為分別共有。 - 變價分割
若前2種方法皆不順利，法院會直接將房屋拍賣，變現後按持分比例分配金額，等於直接達成資產變現的目的；但會出現房價被打折、時間太長（約需要1~2年）及可能和家人感情破裂的風險。
持分房屋可以貸款嗎？
如果在辦理分割前出現資金需求，分別共有的房屋可以辦理持分房貸，持分房屋貸款有銀行和民間2種管道。
以下為你快速比較2者的方案：
| 銀行持分房屋貸款 | 民間持分房屋貸款 | |
|---|---|---|
| 申請條件 |
|
|
| 貸款利率 | 年利率2.185%起 | 月利率最低1% |
| 貸款成數 | 最高鑑價8成 | 最高市價9成 |
| 貸款年限 | 大多20、30年 | 依貸款人條件客製 |
| 還款方式 | 本利攤還 | 可本利攤還，也可只繳利息 |
| 辦理時間 | 7～14天 | 最快1天即可審核完成並撥款 |
| 承作意願 | 低；因可能無法順利法拍 | 高；只看重房屋本身價值 |
申請銀行的持分房屋貸款，除非所有持有人都簽訂貸款申請同意書，且每位持有人的信用、財務狀況良好，才有機會核貸成功。
榮華行銷為合法安全之民間貸款機構，持分房屋可申貸、鑑價成數高，且無須通知其他共有人，可單獨申辦，幫助你順利取得資金、活化名下的房產價值！
持分房屋貸款額度的評估因素
影響持分房屋的核貸條件包含以下4類：
- 是否有第一順位貸款
- 房屋地段、屋齡、屋況
- 是否所有持分人都願意辦理
- 申貸人本身信用、工作條件
如果本身信用良好、所有持分人都願意出面辦理，且房屋位於精華地段、屋況優秀，也還未辦理過貸款，向銀行貸款有機會獲得鑑價金額約6~8成的額度。
若無法全體持分人都出面辦理，或本身條件較不好，歡迎諮詢榮華行銷，我們主要審核房屋價值，最高可貸到鑑價金額9成！
持分房屋貸款應備文件
- 戶籍謄本
- 房屋所有權狀
- 存摺封面影本
- 印鑑章、印鑑證明
- 雙證件正本＋影本（正本僅供身分核對使用）
持分房屋貸款步驟
- 資料申請
備妥上述資料，便可以向榮華行銷提出持分房貸的申請。 - 估價審核
專員依據借貸人和房屋條件進行審核，做出鑑價報告及貸款方案。 - 核准對保方案回報給申請人，若雙方親自確認過細節無誤後，便可簽訂合約。
- 設定抵押
簽約完成，借貸雙方一起至地政機關進行房屋抵押權設定。
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完成以上的程序後，最快可於於1天內核發款項。
榮華行銷專業承辦各項不動產貸款，合法安全、流程透明，提供貸前諮詢及專屬方案客製，高效解決你的資金需求！
持分房屋貸款常見問題
如果你申請持分房屋貸款後，發現資金不夠用，只要房屋還有殘值，可以向榮華行銷申請二胎房貸，以取得資金。
不會，你可以僅拿自己持有的部分向我們申貸，而且辦理過程中不會通知其他持有人，全程都會保密。
•提出薪轉、或其他有效的財力證明
•由信用較佳者擔任主要借款人
•將產權分割清楚再申請貸款
結語
只要選對管道，持分房屋一樣可以發揮最大的資產價值；若你想要用名下的持分房屋來取得資金，或有其他如持分土地貸款、二胎貸款的需求，歡迎向榮華行銷諮詢！
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任何貸款問題都歡迎來找榮華行銷
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