房屋貸款

苗栗房貸懶人包!利率、管道、流程一次搞懂!

苗栗房貸懶人包!利率、管道、流程一次搞懂!《榮華行銷理財中心》

想在苗栗購置房產,欲辦理貸款;或者已有房產,想利用它來獲取資金嗎?「銀行房貸的利率怎麼看?除了銀行,還有哪裡可以辦房貸?」若您有這些疑問,看這篇文章就對了!我們為您介紹了房貸利率、各種管道以及辦理方式,讓您一次掌握重點!

苗栗房貸是什麼?

房屋貸款就是將名下的房屋抵押給金融機構或民間借貸公司來獲取資金,抵押品可能是新購屋(購屋貸款)或持有多年的自有房屋,也因為有價值高的擔保品,房貸的利率會比其他類型的貸款低很多。

銀行房貸種類很多,例如:指數型、固定型、理財型、壽險型等,每種方案各有特色,貸款人可依自己的需求選擇。房貸額度依貸款人及物件狀況評估,通常約5~7成,若坐落地段佳、房屋狀況也良好,還有可能貸到8成。

房貸除了與其他貸款一樣可以轉貸、增貸之外,還有一項特色:二胎貸款。二胎就是將已貸款過的房屋抵押給另一家機構再次借款,但由於二胎債權人承受的違約風險較高,銀行會拉高申辦門檻或拒絕受理,因此二胎多半會找民間公司辦理。

銀行房貸利率怎麼算?

利率可簡單分為「固定式」與「機動式」:

固定式利率

貸款期間利率不受央行升降息影響,可避免升息風險,但無法反映市場利率。而因為房貸動輒20~30年,目前幾乎沒有銀行提供長期的固定利率,大多是設定一段期間,期滿後就改為機動利率。

機動式利率

「指標利率」+「加碼利率」,前者以國內多家公股行庫的「1年期定期儲蓄存款利率」平均值為基準,後者則是銀行考量成本、風險及利潤等因素,依客戶條件核定。指標利率隨市場變動,又可分為以下幾種:

  1. 季調 vs 月調:依市場變動,前者為三個月調整一次,後者為每月調整。
  2. 一段式 vs 分段式:差異在於加碼利率的計算方式,一段式的加碼利率在還款期間固定不變;分段式的加碼數依時間段落而不同,利率通常前期低、後期高,市面上普遍分成兩到三段。

房貸依種類不同,利率計算方式也不同,目前最常見的是「指數型房貸」,正是以機動利率計息。從上述可知,指數型房貸的利率除了受市場影響外,最關鍵的因素還是在於貸款人本身,要等銀行評估後才能得知真正的利率,所以光看銀行公告的數字是不準的喔!

苗栗各銀行房貸方案比較

銀行方案利率費用
合作金庫 一般房屋貸款優惠專案 • 分段式:第一年2.763%起,第二年起2.973%起
• 一段式:2.873%起
5300起
華南銀行 定儲利率指數房貸2.06%起5300起
彰化銀行 購屋貸款 2.06%起 5300起
元大銀行 指數型房貸 依本行定儲利率指數利率+加碼利率 6500起
國泰世華 一般購屋貸款2.19%起5000起
土地銀行 一般購屋貸款2.06%起5300起
渣打銀行 指數型房屋貸款2.46%起5600
凱基銀行 購屋貸款 2.06%起 5000
台灣企銀 幸福優加利依本行房屋貸款利率加碼機動計息3300起
陽信銀行 一般房貸2.15%~2.55%5000
中國信託 一般房貸2.26%起6500

*可上各銀行網站利用房貸試算工具預估還款金額

苗栗銀行房貸的條件?

  • 年齡介於18~65歲(銀行對年齡上限規定可能不同)
  • 有穩定的工作,能提出收入證明
  • 貸款年限+貸款人年紀<75
  • 貸款年限+屋齡<50
  • 信用良好,非信用小白

除了銀行,苗栗還有哪裡可以辦房貸?

農會

苗栗市農會可辦理擔保貸款,不過農會貸款利率可能會因為貸款人是否為農會會員而不同。

郵局

苗栗中苗郵局可辦理房貸,借款金額最高1500萬,年限分為7年、10年、15年、20年、25年、30年6種,依借款人年齡及屋齡評估最長年限。都市土地以商業區、住宅區及農業區內編定為可供興建住宅使用之建築用地,或已建築供居住使用之合法建築物基地者為限;非都市土地以甲種、乙種、丙種建築用地且建物主要用途為「住宅」為限。

政府房貸方案

  • 青年安心成家購屋優惠貸款:又稱青年首購貸款、青安貸款,貸款人必須成年,不論單身或已婚,本人及子女沒買過房子或曾有房子但已售出者都可辦理,不過貸款房屋須為申請前6個月起購買的房屋。最高額度800萬,利率分為一段式、二段式機動利率及混合式固定利率,申辦期間為111年3月23日至115年7月31日,符合資格者直接向承辦銀行申請。
  • 內政部自購住宅貸款利息補貼:為協助中低收入戶及2年內有購屋、背房貸的買房族而推出,申辦期間為每年7~8月,可與青年安心成家購屋優惠貸款同時申請。適用對象分兩類,利率有所不同,貸款年限最長20年,額度則依縣市有210~250萬。
  • 內政部修繕住宅貸款利息補貼:為協助僅有1戶老舊住宅的家庭改善住宅環境而推出,適用對象與自購住宅貸款同樣分為兩類,也在每年7~8月申請。額度最高80萬,年限最長15年。

民間借貸

民間房屋貸款可以找代書、融資公司或當舖,特色是審核條件寬鬆,信用小白、信用瑕疵都可辦理;房屋種類不限,持分也可貸。貸款成數可達9成以上,最快1天即撥款。榮華就有提供房貸申辦服務,歡迎您隨時洽詢!

申辦苗栗房貸要準備什麼資料?

申辦房貸要準備的資料?《榮華行銷理財中心》
  • 雙證件
  • 印章
  • 印鑑證明
  • 戶口名簿影本或戶籍謄本
  • 土地及建物登記謄本
  • 個人收入或財力證明(如:薪資單、扣繳憑單、薪轉存褶等)
  • 買賣契約書影本(購屋貸款)

辦理苗栗房貸的流程?

貸款流程《榮華行銷理財中心 》
  1. 申請:選擇貸款機構,提出申請並檢附資料。
  2. 估價:專員為房屋鑑價。
  3. 審核:根據鑑價報告及貸款人條件評估核貸與否、利率及額度等。
  4. 對保:核准貸款,雙方當面核對合約內容。
  5. 設定:至地政事務所辦理房屋抵押權設定。
  6. 撥款:手續完成,銀行撥款。

結語

還在四處詢問房貸成數高的銀行有哪些嗎?其實問來的答案都只能作為參考,畢竟每個人的狀況都不同,核貸的結果當然也會不同,房屋狀況無法改變,能控制的只有自身條件,好好培養信用分數吧!若真的急需資金卻條件不符,歡迎找榮華協助!

我還有對於苗栗房貸的疑問該找誰?

看完文章還沒解決您對苗栗房貸的疑慮嗎?可以參考下列方式做免費諮詢。

榮華CTA全天諮詢專線:0978-628095
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