苗栗房貸懶人包！利率、管道、流程一次搞懂！

（更新日期：2024/04/22）

想在苗栗購置房產，欲辦理貸款；或者已有房產，想利用它來獲取資金嗎？「銀行房貸的利率怎麼看？除了銀行，還有哪裡可以辦房貸？」若您有這些疑問，看這篇文章就對了！我們為您介紹了房貸利率、各種管道以及辦理方式，讓您一次掌握重點！

內容目錄

苗栗房貸是什麼？

房屋貸款就是將名下的房屋抵押給金融機構或民間借貸公司來獲取資金，抵押品可能是新購屋（購屋貸款）或持有多年的自有房屋，也因為有價值高的擔保品，房貸的利率會比其他類型的貸款低很多。

銀行房貸種類很多，例如：指數型、固定型、理財型、壽險型等，每種方案各有特色，貸款人可依自己的需求選擇。房貸額度依貸款人及物件狀況評估，通常約5～7成，若坐落地段佳、房屋狀況也良好，還有可能貸到8成。

房貸除了與其他貸款一樣可以轉貸、增貸之外，還有一項特色：二胎貸款。二胎就是將已貸款過的房屋抵押給另一家機構再次借款，但由於二胎債權人承受的違約風險較高，銀行會拉高申辦門檻或拒絕受理，因此二胎多半會找民間公司辦理。

銀行房貸利率怎麼算？

利率可簡單分為「固定式」與「機動式」：

固定式利率

貸款期間利率不受央行升降息影響，可避免升息風險，但無法反映市場利率。而因為房貸動輒20～30年，目前幾乎沒有銀行提供長期的固定利率，大多是設定一段期間，期滿後就改為機動利率。

機動式利率

「指標利率」＋「加碼利率」，前者以國內多家公股行庫的「1年期定期儲蓄存款利率」平均值為基準，後者則是銀行考量成本、風險及利潤等因素，依客戶條件核定。指標利率隨市場變動，又可分為以下幾種：

季調 vs 月調：依市場變動，前者為三個月調整一次，後者為每月調整。
一段式 vs 分段式：差異在於加碼利率的計算方式，一段式的加碼利率在還款期間固定不變；分段式的加碼數依時間段落而不同，利率通常前期低、後期高，市面上普遍分成兩到三段。

房貸依種類不同，利率計算方式也不同，目前最常見的是「指數型房貸」，正是以機動利率計息。從上述可知，指數型房貸的利率除了受市場影響外，最關鍵的因素還是在於貸款人本身，要等銀行評估後才能得知真正的利率，所以光看銀行公告的數字是不準的喔！

苗栗各銀行房貸方案比較

銀行	方案	利率	費用
合作金庫	一般房屋貸款優惠專案	• 分段式：第一年2.888％起，第二年起3.098％起 • 一段式：2.998％起	5300起
華南銀行	定儲利率指數房貸	2.185%起	5300起
彰化銀行	購屋貸款	2.185%起	5300起
元大銀行	指數型房貸	依本行定儲利率指數利率＋加碼利率	6500起
國泰世華	一般購屋貸款	2.32%起	5000起
土地銀行	一般購屋貸款	2.185%～3.13%起	5300起
渣打銀行	指數型房屋貸款	2.46%起	5600
凱基銀行	購屋貸款	2.185%起	5000
台灣企銀	幸福優加利	依本行定儲利率指數加0.445%機動計息	3300起
陽信銀行	一般房貸	• 分期性：2.57%～3.09% • 循環性：3.19%	5000
中國信託	一般房貸	2.26%起	6500

＊可上各銀行網站利用房貸試算工具預估還款金額

苗栗銀行房貸的條件？

年齡介於18～65歲（銀行對年齡上限規定可能不同）
有穩定的工作，能提出收入證明
貸款年限＋貸款人年紀＜75
貸款年限＋屋齡＜50
信用良好，非信用小白

除了銀行，苗栗還有哪裡可以辦房貸？

農會

苗栗市農會可辦理擔保貸款，不過農會貸款利率可能會因為貸款人是否為農會會員而不同。

郵局

苗栗中苗郵局可辦理房貸，借款金額最高1500萬，年限分為7年、10年、15年、20年、25年、30年6種，依借款人年齡及屋齡評估最長年限。都市土地以商業區、住宅區及農業區內編定為可供興建住宅使用之建築用地，或已建築供居住使用之合法建築物基地者為限；非都市土地以甲種、乙種、丙種建築用地且建物主要用途為「住宅」為限。

政府房貸方案

青年安心成家購屋優惠貸款：又稱青年首購貸款、青安貸款，貸款人必須成年，不論單身或已婚，本人及子女沒買過房子或曾有房子但已售出者都可辦理，不過貸款房屋須為申請前6個月起購買的房屋。最高額度800萬，利率分為一段式、二段式機動利率及混合式固定利率，申辦期間為111年3月23日至115年7月31日，符合資格者直接向承辦銀行申請。