房屋貸款試算該怎麼做？房貸懶人包一次搞定

（更新日期：2022/05/17）

為了擁有一個屬於自己的家，可以安心的生活地方，在房屋貸款利率優惠比較、房屋貸款試算前，應該要符合哪些基本房貸申請條件呢？只要符合銀行房貸要求，都有機會拿到較低的房貸利息，以及順利貸到理想的貸款成數。

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申請房貸具備條件

房貸規定申貸人年齡要介於20～65歲之間，若申貸者高於65歲，除非有連帶保證人，不然銀行會擔心沒有足夠的還款能力，因此面對貸款期限較長的房貸，申貸者的年齡最好介於20～65歲之間。

申貸者是否具有良好的信用，也會是銀行檢視的房屋貸款條件，透過查詢聯徵紀錄，來了解申貸者的信用評分，在申請房貸之前，可以查詢自己的聯徵紀錄，知道自己的信用評分，以及是否有信用瑕疵。

擁有固定收入代表現金流十分穩定，銀行偏好有固定收入的族群，例如律師、老師、前500強企業等，只要出示足夠的財力證明，證明收入穩定、就能提高房貸過件率。

銀行在申請房屋貸款時，會注意房子是在什麼樣的地段位置，好降低銀行借貸的風險，銀行重點在房屋附近的空屋率高不高？附近的嫌惡設施多不多？房屋型態也會影響房貸的條件與銀行放款意願。

自備款除了拿來付房屋的頭期款，還要支付裝潢費用、契稅、印花稅、地政士代辦費等相關規費，根據統計，首購族房貸成數更可達7～8成，因此自備款需佔房價總額20～30％。

屋齡愈高，可貸金額愈少，中古屋的房貸成數多半為6～7成，所以想購買中古屋，務必準備3～4成的房貸自備款，甚至更多。

如果想買高屋齡的房子，先算一下屋齡 + 貸款年限是否小於50年，以及年齡 + 貸款年限是否小於75～90年，建議以75年為主。

收入型財力證明：
- 所得清單。
- 財產清冊。
- 股利收入資料。
- 每個月的薪資單。
- 每年的扣繳憑單。
- 所得稅報稅證明。
- 勞保投保薪資資料。
- 固定的租金收入紀錄。
- 定存利息匯入存摺的明細。
- 經常往來的銀行存摺明細。
- 自營商的401報表、損益表。
- 每個月的薪資轉帳記錄、存摺明細。