房屋貸款

中古屋貸款可貸多少?影響因素&提升方法都在這篇!

(更新日期:2025/07/25)

中古屋貸款可貸多少?影響因素&提升方法都在這篇!《榮華行銷理財中心》

在這個房價高漲的時代,中古屋相對便宜的價格成為時下主流,中古屋貸款也成為較多人申請的房貸之一,但中古屋貸款成數、利率多少?影響因素有哪些?又該如何辦理?關於中古屋貸款大小事,讓榮華行銷告訴你!

中古屋意思

中古屋是指有人居住過的房屋,或興建完畢並領取執照超過3年,經過1次以上轉手買賣的房屋。中古屋可依據屋齡再細分成新古屋和老屋,這3種房屋類型有什麼差別?以下為3者的簡單比較:

比較項目新古屋中古屋老屋
屋齡3~10年之間3~19年30年以上
是否有人住過
房屋價格較高中等較低
貸款成數7.5成6~7成6成

相較於新古屋,中古屋的購買價格較低,而與老屋相比,中古屋也不用大幅整修,因此不少人會選擇購買中古屋。若想以中古屋向銀行申請貸款,只要產權完整、貸款人條件正常,銀行通常都會接受!

中古屋貸款成數影響因素有哪些?

由於中古屋價值較新成屋、預售屋低,一般銀行中古屋貸款成數最高可達鑑價的6~7成,影響貸款成數的因素主要有以下4種:

房屋屋齡

屋齡是銀行評估中古屋貸款成數的因素之一,屋齡越低,房屋價值越高,貸款成數也會越高。通常屋齡6~9年的中古屋價值最高,屋齡9~12年則次之。

坐落地段

銀行審核時會將房屋按照坐落地區分為A、B、C、D級,級數越高,貸款成數越高,A級通常是指交通便利、生活機能完善的地段,例如六都的市中心。由於A級地段的房屋價值和增值空間較高,即使是中古屋或老屋,也有機會貸到鑑價8成。

使用建材

中古屋結構越強,耐用度越高,銀行通常會提供較高的貸款成數。房屋結構堅固與否主要與使用的建材有關,建材強度從弱到強的排序為:磚造、加強磚造、鋼筋混凝土(RC)、鋼骨鋼筋混凝土(SRC)、鋼骨混凝土(SC),建議購屋前要留意中古屋的建材,避免選到已接近耐用年限的房屋,影響貸款成數和安全性。

還款能力

申貸人的還款能力也是銀行決定貸款成數的重要考量因素,如果申貸人信用評分高,且從事軍公教職業、醫師、律師等收入穩定的職業,不僅過件率較高,銀行也會提供優惠的貸款成數和利率!

影響中古屋貸款成數4因素《榮華行銷理財中心》

中古屋貸款利率和年限

中古屋貸款利率

中古屋貸款利率約為2%~4%,但實際利率會取決於房屋條件及申貸人的信用分數、收入狀況等因素。如果申貸人信用分數高、收入穩定,且與銀行保持良好的往來紀錄,有機會取得較低的貸款利率。

中古屋貸款年限

目前銀行房屋貸款年限為20~40年,由於銀行會考量貸款人是否因年紀太大無法按時還款,或屋齡過高影響價格,決定貸款年限時會設定以下2點限制:

  • 年齡+貸款年限不得超過75年
  • 屋齡+貸款年限不得超過50年

中古屋屋齡越高,貸款年限越短,月付金也會越多,申貸人千萬不可疏忽!

中古屋貸款流程

  1. 提出申請:根據申貸人提供的資料,進行初步審核。
  2. 鑑價審核:貸款機構會有鑑價團隊前往勘查房屋狀況,並以鑑價報告訂定貸款方案。
  3. 對保簽約:申貸人確認過方案無誤後,借貸雙方進行對保,並簽約。
  4. 設定抵押:簽約後,房屋需經過抵押權設定,即完成貸款。
  5. 確認撥款:完成以上程序,即可撥款至申貸人指定戶頭。
中古屋貸款流程《榮華行銷理財中心》

中古屋貸款常見問答

Q、中古屋貸款9成有可能嗎?

若想要的貸款成數在鑑價9成以上,向銀行申請的話較難達成,找民間貸款管道進行申請會比較順利。

Q、中古屋貸款成數不足怎麼辦?

可用以下方式嘗試拉高成數:
• 增加信用、財務良好的保人。
• 申請個人信貸或房屋修繕貸款
• 增加其他有價值的擔保品,例如土地、汽機車。
• 提供額外財力證明,例如兼職收入、投資收入。

Q、申請完中古屋貸款還可以再申請貸款嗎?

可以,若是資金不足,可向原貸款機構詢問是否能申請增貸,或用同一房屋向其他貸款機構申請二胎房貸,推薦你向榮華行銷提出申請,我們會為你量身訂製專屬方案,幫你貸到需要的額度喔!
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結語

若因信用瑕疵或中古屋條件不佳等因素,被銀行拒貸,推薦民眾可向榮華行銷申貸,申辦條件較為寬鬆,只要房屋有價值就能申請,歡迎撥打服務專線或填寫線上表單聯繫我們!

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任何貸款問題都歡迎來找榮華行銷

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