融資貸款好嗎？4大優點助你度過資金困境！

（更新日期：2024/12/20）

如果有資金需求，但向銀行申請貸款卻被拒絕，不用擔心，你還有融資貸款可以申請。銀行貸款與融資貸款差別是什麼？融資貸款安全嗎？以下就讓榮華行銷帶你了解！

融資貸款是什麼？

融資貸款是指向銀行、郵局、農漁會等金融貸款機構以外的民間管道，如代書事務所、租賃公司、當舖等申請貸款，以取得資金的行為。那麼融資借錢和銀行貸款有什麼差別？以下是2者的差異比較：

從上表可以看到，相較於銀行，融資貸款公司的審核條件寬鬆、撥款速度快，且個人融資貸款方案多元，很適合申請條件不佳或急用資金者申辦。

融資貸款種類有哪些？

以下為4種常見的融資貸款項目：

信用貸款

以個人信用條件與收入狀況向貸款機構申請資金，不需要提供擔保品，只要正職工作滿3個月以上且有勞保、薪轉即可申請，借款額度依貸款人條件而定。

手機貸款

貸款機構會根據手機廠牌、型號、使用狀況等決定貸款額度及利率，申請手機貸款後不用將手機抵押給貸款機構，還款期間仍可以繼續使用。

房地貸款

貸款機構會評估房屋、土地價值，並根據估價結果和貸款人條件決定貸款方案。若申請房地貸款後仍需要資金，還可以申請房屋、土地二胎，以取得更多資金週轉。

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汽機車貸款

貸款機構會根據貸款人條件及汽機車廠牌、車種、車齡、c.c.數、市場價值等條件決定貸款額度和利率。申請汽機車貸款後，汽機車仍可以正常使用，不用留在貸款機構。

融資貸款優點

• 還款方式彈性：民間融資貸款可選擇本利攤還或只繳利息，且隨借隨還不綁約，非常便利又彈性。
• 辦理時間快速：貸款人提出申請後，最快1天內就能完成審核並撥款，急用資金者能迅速取得資金。
• 申請條件寬鬆：民間融資貸款不看貸款人的信用評分，也不要求有穩定的薪轉收入，即使有信用瑕疵、負債比過高、收入不穩定等情況的民眾也可申請。
• 貸款額度較高：如果是申請房屋、土地貸款，民間融資貸款最高可貸到市值之9成；若是申請信貸，可貸額度則依貸款人條件而定，不受到金管會負債比22倍的限制。

融資貸款應備文件有哪些？

• 雙證件
• 戶籍謄本
• 印鑑章、印鑑證明
• 撥款存摺封面影本
• 行照、牌照（汽機車貸款應備）
• 財力證明、工作證明（信用貸款應備）
• 土地及建物所有權狀（房屋、土地貸款應備）

融資貸款流程

1. 申請：準備好相關文件並提出申請。
2. 審核：專員針對貸款人條件及提供的文件進行審核，並將可貸利率和額度回報給貸款人。
3. 對保：專員會與貸款人約時間當面對保，確認貸款方案沒問題，即可簽約。
4. 設定：若是申請房屋、土地貸款，須到地政機關辦理抵押權設定（如果是信貸則不用此步驟）。
5. 撥款：所有流程完成後，立即撥款到指定帳戶中。

融資貸款安全嗎？

市面上的融資貸款公司很多，但其中可能存在一些非法業者，如果想避免落入融資貸款詐騙陷阱中，申請前一定要注意以下4點。

• 收費項目清楚透明：合法融資貸款公司會將收費項目跟貸款人說明清楚，且不會在過件前就收費。
• 貸款流程標準完整：合法融資貸款公司的貸款流程很完整且標準，專員在辦理時不會省略對保、簽約等重要步驟，也不會要求抵押重要證件。
• 貸款利率是否合理：合法融資借款月利率不超過3%，當舖借款月息不超過2.5%，若業者的利率超過這些法定範圍，建議另尋其他合法融資貸款公司辦理。
• 公司是否有實體地址：合法融資借錢公司會經營實體店面，並在店內放置營業登記證明，若業者沒有符合這些條件，就要小心可能是非法業者。

融資貸款常見問題

結語

雖然融資貸款優點很多，但還是存在一些風險，提醒你，一定要選擇政府立案的融資貸款公司，才不會落入詐騙陷阱中。合法融資貸款推薦榮華行銷，若有任何貸款需求，歡迎聯繫我們。

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