（更新日期：2022/04/01）
台中位居台灣的中心，同時也是苗栗以南、雲林以北的經濟重心，擁有南來北往的綿密交通網，您可曾想望過在此置產？又或是閒置的房地想拿來另闢蹊徑？無論是信用狀況不理想，又或是對於台中二胎借款、代書貸款一知半解都沒有關係！本篇將帶您從頭了解您不可不知的台中代書二胎貸款大小事！
台中代書二胎是什麼？
台中代書二胎的意思是名下已經貸款過的土地或房屋，由另一代書接手承作辦理第二順位抵押貸款，讓申貸人再次獲取資金，這時候不動產的第二個債權人就會是台中代書。
抵押權設定順位代表債權保障的次序，萬一未來拍賣抵押的物件，拍賣金額要優先償還給第一順位債權人，因此二胎債權人承受的風險較高，銀行會設定更高的申貸門檻，或直接拒絕受理，所以二胎通常會找民間管道幫忙。代書對不動產領域有一定的專業知識，所以找代書申貸是很常見的方法。
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台中代書二胎承作地區
中區、東區、西區、南區、北區、西屯區、南屯區、北屯區、豐原區、大里區、太平區、清水區、沙鹿區、大甲區、東勢區、梧棲區、烏日區、神岡區、大肚區、大雅區、后里區、霧峰區、潭子區、龍井區、外埔區、和平區、石岡區、大安區、新社區。
台中代書二胎承作的項目有哪些？
只有房屋才可以抵押設定代書二胎嗎？只要是不動產，涵蓋房屋、土地、農地等等都可以設定抵押權，連汽機車二胎（動保設定，即車輛動產擔保）也是可以承作的。但土地的流通、性價比不如房屋高，加上代書二胎風險增加，因此目前的銀行大都沒有辦理土地代書二胎貸款的業務，若想申貸只能尋求台中民間代書二胎的幫助！
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影響台中代書二胎成數的原因
基本上，銀行代書二胎重視貸款人的信用條件，申請人應具有穩定的還款能力，而不是等到繳不出還款，才把抵押物拍賣，所以從信用條件到房地價值都是影響台中代書二胎核貸成數的原因。
房子
銀行的貸款上限為300萬元，也不得超過鑑價金額，房屋代書二胎成數大多僅剩鑑價的1-2成。假如設定一胎時，就已經利用信貸來填滿貸款不足的部分，那麼申請代書二胎的成數會更少，甚至不予以核貸。而民間貸款公司沒有這樣的問題，過件率較高，核貸金額高達9成以上。
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土地
基本上土地貸款成數會受到土地價值（包括土地的地段位置、面積大小、使用分區、周遭環境等）影響，銀行通常對土地、農地都只承作一胎貸款而已，核貸金額約市價的5-6成，至於土地代書二胎貸款則得向農會、土地代書二胎銀行、民間貸款公司申辦，其中又以民間貸款公司的門檻最低、核貸金額最高，可貸款到9成以上。
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為什麼台中代書二胎貸款利率較高、金額變低？
以下用房屋代書二胎案例說明：
| 王小明買了一間市價約為1200萬的房子，第一順位的房貸當初向銀行借了1000萬，代書二胎又借了100萬。還到還剩下800萬時，因為繳不出房貸被銀行送去法拍並以900萬結標，付完稅金後剩下約850萬，第一個先清償銀行的800萬，剩下的50萬再清償代書二胎的債務。 |
可以發現，代書二胎當初借出100萬，現在只收回50萬，要承擔債務收不回來的的風險比較高，因此代書二胎核貸金額自然會變低，利率也較高。
信用不好能申辦台中代書二胎嗎？
信用評分是否會影響代書二胎的可貸成數？其實，造成信用不良原因有很多，有的人因為早前的貸款延遲繳納、債務糾紛被通報為警示戶、債務協商進行中，又或是從來沒有辦過信用卡的信用小白等等，都會是信用評分不足、查無根據的原因，如果你有上述狀況的話，要透過銀行取得資金是困難的。
所幸，代書二胎貸款的審核條件比較寬鬆，不僅不看個人信用條件就能輕鬆核貸，就算房地殘值不理想依然可以爭取到九成的貸款成數，如果你信用不良剛好下列情事需要周轉的話，非常適合辦理：
- 工作薪水領現，無法提供薪轉證明
- 信用紀錄有瑕疵、負債比過高
- 不動產只持分而沒有完整產權
- 超過65歲或是無法提供收入及財力證明
- 臨時急需資金
- 有其他貸款利率較高之設定，想要債務整合以轉貸降息
- 不動產殘值較低（屋齡較老、土地地段不佳），銀行不願核貸
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台中代書二胎注意事項
利率合理
利率合理台中代書二胎利率雖然比銀行略高，但是不應該超過合理範圍太多。
注意貸款條件是否過於簡單
台中代書二胎條件比銀行寬鬆許多，但還是需要審核基本條件，如果遇上審核條件太簡單的貸款公司，或是玩文字遊戲標榜「台中身分證借款」就需要小心，才能有效降低房地代書二胎的風險。
需要當面對保
和銀行貸款一樣，代書二胎也是需要當面對保簽約的，這是對雙方的保障。如果對方不要求這個程序，很可能是詐騙。
不會要求郵寄重要證件正本
只需要證件影本就可以辦理，要求提供正本是不正常的，千萬不要事前將證件正本寄給對方。
撥款前不會要求提供額外費用
一般情況都是核貸過後才收費，如果對方要求先繳辦理費、手續費等費用，小心這並不是正常的貸款程序，建議可以在申辦前問清楚相關衍生費用。
台中代書二胎申請流程
- 提出申請：
請撥打免費專線，亦可線上填表諮詢，將會有專人與你洽談申貸事宜。 - 審核估價：
估價人員將參考房屋買賣的成交價格決定可申貸的金額，約5-9成不等。針對房產和土地價值審核，不會調閱聯徵記錄，所以信用狀況不佳也不用擔心。 - 簽約對保：
見面簽訂借款契約，確認核貸金額、利息條件。 - 抵押設定：
對保完成至撥款前，還需要經過抵押權設定的程序，代書二胎的抵押權設定金額為貸款金額的1.2~2倍。 - 迅速撥款：
抵押權設定完成後，即可準備撥款，只要備齊相關文件，代書二胎最快可以在一天內完成整套程序。
結語
原本苦無台中代書二胎貸款的門路，看完此篇是否有豁然開朗的感覺呢，雖然不如第一順位貸款直觀，但代書二胎貸款真的沒有那麼難！如果您對於台中代書二胎有任何未解的疑問，歡迎免費向榮華諮詢，榮華在地深耕三十餘年，我們具備專業的能力與熱忱，期待能協助您解決資金運用的困難！
我還有對於台中代書二胎的疑問該找誰？看完文章還沒解決您對台中代書二胎的疑慮嗎？可以參考下列方式做免費諮詢。
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