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外幣保單是什麼?購買外幣保單前的5大須知!

(更新日期:2022/11/04)

外幣保單是什麼?購買外幣保單前的5大須知!《榮華行銷理財中心》

外幣保單幣別主要為美元、澳幣及人民幣保險。根據金管會統計,今年前8月壽險業外幣保險商品新契約保費收入,換算新台幣約3,291.39億元,年衰退16%,以投資型保單衰退最多。

新聞出處:ETtoday財經雲(2022-10-25)

相信多數人對於保單應該不陌生,但您知道還有外幣保單這個保險商品嗎?究竟外幣保單是什麼?購買前有哪些注意事項呢?今天讓榮華行銷一次告訴您!

外幣保單是什麼?

外幣保單的定義是不論保費、保險金、保單借款的費用,都是以外幣計價,保單的預定利率、借款利率等也是以外幣利率計算,其中就會隱含匯率差異。外幣保單台幣保單不同之處並不多,只差別在於計價單位從新台幣換成美元、澳幣或其他外幣。

*名詞解釋-預定利率:是一種固定利率,是保險公司為某保險商品定價時,預計收到的保費可拿來投資運用的報酬率。預定利率在保單發行時就已決定,不會因為時間或者公司可運用的投資額度而改變

購買外幣保單前需要注意什麼?

購買外幣保單前需要注意什麼?-榮華行銷理財中心

勿因外幣貶值而購入商品

外幣保單較像是儲蓄險,若要跟股票和基金做比較,外幣保單能獲得的利潤並不比二者高;若和定存比較,也要跟外幣定存比較,而非與台幣定存比較何者投資報酬率高。所以若是單純因貶值而去購買美元商品,那您就掉入美元保單陷阱中了

確認未來是否有外幣資產需求

目前所有外幣保單扣款都是以您所選擇的幣別為主,例如:美元保單無論在年繳保費,抑或客戶要求理賠時,都是以美元支付,繳交保費時須將新台幣兌換成美元,長期支付換匯手續費及匯差,必定會侵蝕原本預期的獲利率。所以在購買外幣保單前,一定要謹慎思考日後是否有外幣資產的需求,再購買才會更恰當。

不因推銷而購買

常有保險業務員或理財專員以「保單停售,不買可惜」的話術來邀請民眾購買外幣保單,但若在購買前沒有仔細考慮清楚,貿然購買不適合自己及家庭財務規劃的保單,可能會導致蝕本的狀況。

外幣保單的好處有哪些?

繳費成本

在外幣匯率相對較低時,以該幣別去繳費,成本就會比較低,例如去年美元匯率在相對低點,則在當時就有許多民眾爭搶購買美元保單。

利率優渥

現在各金融公司推出的外幣保單,利率本身都會比台幣保單好。目前美元保單的利率是最優渥的,又加上美元貶值,美元保單好處增加,自然吸引民眾購買。

理財工具

保單具有壽險保障的功能,同時可作為資產傳承,合約期滿後,領回的本金可保障臨時資金需求,是非常多功能的理財工具。

外幣保單有哪些風險?

匯率

外幣保單在到期時奉還的幣別為原幣別,若到期時外幣為貶值的狀態,換回台幣可能得不償失。

資金運用

若保單為躉繳型保單(一次付清),就會有一筆資金被鎖住,可能錯失其他投資機會,或是因臨時資金需求而付不出保費,面臨外幣保單解約的狀況。

幣別不能更換

投保期間,保單約定的計價幣別是無法更改的,若到期領回保險金時,您選擇的幣別大貶,只能認賠換回台幣,或等待到外幣升值再兌換。

通貨膨脹

當繳費期滿,您決定領回保險金,但您領回的錢會隨每年約1%-2%的通貨膨脹率而減損。

持續繳費

目前最熱門的外幣儲蓄險保單,最少也是六年合約期,檢視自身的繳款能力是極為重要的,若因外幣保單繳費出問題,而被迫中止合約,等於是賠了夫人又折兵!

外幣保單常見問題

Q、外幣保單匯款有哪幾種方式?

在繳費部分,外幣保單可使用「銀行帳戶扣款」及「臨櫃匯款」等方式,將保類匯至國外的中間銀行,在轉回國內的受款銀行,但無論哪種,要保人都要支出匯出和中間銀行的手續費、郵電費等。

Q、外幣保單可以借款嗎?

目前外幣保的的借款成數在20-30%之間,但貸款利率普遍偏高,若非真的有需求,否則不太建議以外幣保單借款。

結語

以上就是關於外幣保單的介紹,外幣保單雖然好處不少,但風險也不低,若您非謹慎、對理財有清楚規劃的民眾,榮華行銷較不建議以外幣保單的形式來進行財產配置喔!

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