（更新日期：2022/11/25）
投資型保單初年度保費年減幅度超過3成，達36.2%，保費金額約3,082億，壽險公會說明，除了資本市場波動回檔及新台幣兌美元貶值，使保戶投資態度轉趨保守，投資型保單高齡條款新制自10月1日起上路，對通路銷售也產生影響。
新聞來源：ETtoday新聞網（2022.11.18）
投資型保單乍聽之下是個非常吸引人的保險產品，許多人爭相購買，業務員也經常推薦顧客購買，但投資型保單真的有那麼好嗎？今天就讓榮華行銷帶您一起了解！
投資型保單是什麼
投資型保單顧名思義是以「保險」和「投資」兩種功能組合成的保險產品，客戶支付的保費一部份用於支付保險的成本和保單的相關費用，其他的保費即可依照約定的投資方式與投資比重進行投資，投資市場瞬息萬變，獲利與風險都將由客戶自行承擔。投資型保單中的保險還可細分為年金險及壽險，年金險的部分稱為「變額年金保險」，未來可穩定打造現金流收入；壽險則是稱為變額萬能壽險、變額壽險，含有壽險保障或是可彈性繳費的功能。
投資型保單好處
同時兼具保障及投資
投資型保單幫助客戶參與交易市場，還具有壽險的功能，讓投保人獲得現金流以外也為自己的未來多一重保障。
可自行選擇投資額度
投資型保單的投資金額由投保人自行決定，若擔心市場風險過高，也可選擇風險小、保額低的保單，無須被迫跟進風險高的投資。
費用架構透明
保險公司會定期提供保單價值明細，讓投保人無須擔心自己的資金流向不明市場，也可幫助投保人確認自己的投資報酬率。
投資型保單缺點
投資金額縮減
投資型保單中的投保金額須扣除保費後才能作為投資用途使用，自然比起直接投資能運用的金額來的低，除非繳交「超額保費」，才能有更多資金拿去投資。
前置費用高
投資型保單的保險金於第一年多是用來支付業務員的傭金和保費，續保的後幾年才會慢慢降低前置費用，所以投保人若於第一年就解約，拿回的本金一定會比起一開始投入的資金要來的少。
投資型保單的注意事項
保單的隱藏成本
投保人購買具有壽險保障的變額萬能壽險，或是保險標的較高的保單，千萬要注意投資型保單陷阱！投資型保單收取的費用項目本就較多，若是再加上萬能變額壽險下的「危險保費」，隨著投保人年齡增長，收費額度會越大，因此在購買產品時須特別注意保單標的，評估過後再下手。
配息高的保單不一定最佳
許多保單主打高配息的稱號，但隨著購買年限的增長，年化配息率會越來越低，且配息的利率追不上本金繳納的速度，報酬並不如一開始預估的多，所以投保人遇到高配息的投資型保單時千萬別一頭熱就購買，造成更大的損失喲！
＊名詞解釋-年化配息率：以配息金額及淨值計算而得的數值，可算出投資人一年所得的利息。
高利貨幣保單所帶來的風險
投資型保單會以外幣計價，其中南非幣及澳幣都屬於「高利貨幣」，匯差所帶來的風險很可能持平甚至反噬收益，購買前須做好資產的配置，或以本就持有的外幣幣別來選擇保單，較不會有大型風險！
投資型保單常見問題
投資型保單本身屬於低風險、具壽險保障且投資時間長的產品，較適合手頭有一筆資金，且長期不會動用，投資心態較為保守的民眾去購入。
若因種種原因決定解約，保險公司會在解約時扣除相關費用，再將基金帳戶剩餘的餘額退還給要保人，一旦解約，保單效力就會立即消失，等於投資中的項目也會一併退出，投保人需謹慎考慮！
結語
以上就是投資型保單的介紹，雖投資型保單能為客戶帶來雙份的保障，但購買前仍有許多需要注意及考慮的地方，榮華行銷提醒民眾千萬別因業務員的推銷或是親友的推薦而盲目購入，還是要評估過風險過後再購買會更好喔！
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