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信託是什麼?一篇教你如何規劃財產!

(更新日期:2023/11/27)

信託是什麼?一篇教你如何規劃財產!《榮華行銷理財中心》

台灣已邁入高齡化社會,不少人為照顧子女、家人或保障自己的晚年生活,會向銀行辦理「信託」。信託是什麼?有哪些種類?多少錢可以信託?歡迎看以下榮華行銷的詳細說明。

信託是什麼?

依據信託法第1條規定,信託意思是有財產規劃需求的委託人,與受託人之間簽訂信託契約,來移轉信託財產,受託人必須依照信託契約之目的,來管理、處分並交付該筆財產給受益人

我們以最常見的財產信託來做舉例:A父母因為擔心一次性將財產贈與B兒子會很快被花光,因此將財產800萬申請財產信託,與受託人C銀行簽訂信託契約,約定8年每年等值將信託財產交付給B兒子,那麼受託銀行便會扣除掉信託費用履行該契約。

信託種類介紹

信託種類依受益人和財產性質而有所不同,以下將分別介紹:

依受益人不同

  • 自益信託:受益人是自己,為保障自身權益而承作的信託,信託成立後免繳贈與稅。
  • 他益信託:受益人可能是委託人的子女、配偶、其他特定人等,信託成立後須繳交贈與稅和所得稅。
  • 公益信託:受益人是不特定多數人,以慈善、文化、學術、技藝、宗教、祭祀或其他公共利益為目的之信託,委託人可以列報捐贈支出,且在遺產稅、所得稅、房屋稅等稅賦也都能減免。

依財產性質不同

  • 金錢信託:一般作為退休安養及子女教養的規劃,另可做特殊目的性規劃。
  • 保險金信託:將保險金專款用在想照顧的人。
  • 有價證券信託:讓子女可以共同享有股利收益,有贈與效果。

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信託好處

信託好處
  • 信託財產具有獨立性:
    雖然信託期間委託人的資產轉移給受託人,但信託財產會獨立於受託人的自有財產之外,不會成為受託人的債權人求償標的。也就是說,無論受託人欠債、破產、基本上都不可用信託財產來還債;若受託人死亡,信託財產也不會變成受託人的遺產。
  • 信託可做財產規劃:
    委託人可事先做好財產運用的安排,並且確認計畫有被妥善執行。信託可以設定定期給付、特定用途支用等方式,讓受益人能確實受保障。
  • 委託人仍享有該財產利益:
    雖然信託會轉移財產給受託人,但委託人依然可以在信託契約約定下繼續享有信託財產利益。

信託缺點

信託不只有好處,其還是存在一些缺點,財產信託缺點有以下3點。

  • 設有資金門檻:
    依照受託人、信託產品、類型和管理內容,各家銀行所設定的資金門檻都有所不同,通常信託資金門檻為30萬台幣,但詳細金額還是依各銀行規定為主。
  • 無法隨意運用資產:
    信託成立後,資產即交付給銀行管理、分配,委託人無法隨意運用資產,所以民眾在辦理信託前一定要評估自身財務狀況再決定。
  • 須支付簽約費和管理費:
    信託的簽約費依契約複雜程度而定,約數千元~1萬元不等,如果想改變契約內容,還需要付修約費;另外,銀行在信託執行期間會收取管理費,金額大約是每年信託財產價值的0.2%~0.6%。

信託是什麼常見問題

Q、信託監察人是什麼?

信託監察人是由委託人或公益事業管理機構指定,以監督受託人是否有依照信託目的,管理與處分信託財產者,通常委託人會找信任的親友或專業律師、會計師來擔任信託監察人。
※貼心提醒:信託監察人可以由自然人或法人,且可以是一個人或一群人擔任,但根據信託法第53條規定,未成年人、受監護或輔助宣告之人及破產人,不可以擔任信託監察人。

Q、信託可以隨時終止嗎?

可以,自益信託的委託人可隨時終止信託關係,但信託行為另有訂定者,則不在此限;如果申請他益信託,除信託行為另有訂定以外,委託人與受益人可以隨時共同終止信託。

結語

以上就是信託是什麼的快速介紹,雖然信託好處很多,但榮華行銷也再次提醒你,申請信託後就無法隨意運用資產,因此申請前一定要慎重考慮後再決定比較好!如果有任何貸款需求,也歡迎聯繫我們。

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