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信託是什麼?5大辦理好處一次分享給你!

(更新日期:2024/06/28)

信託是什麼?5大辦理好處一次分享給你!《榮華行銷理財中心》

台灣已邁入高齡化社會,不少人為照顧子女、家人或保障自己的晚年生活,會向銀行辦理「信託」。信託是什麼?有哪些好處與種類?多少錢可以信託?歡迎看以下榮華行銷的詳細說明。

信託是什麼?

依據信託法第1條規定,信託意思是有財產規劃需求的委託人,與受託人之間簽訂信託契約,來移轉信託財產,受託人必須依照信託契約之目的,來管理、處分並交付該筆財產給受益人。信託關係中有以下3種角色:

  • 委託人:為了某人或目的而做財務規劃,將名下財產透過信託方式移轉給信託業者管理、處分的法人或自然人。
  • 受託人:依信託契約負責管理、處分委託人財產,直到契約結束或信託目的完成的信託業者(目前由銀行、信用合作社或證券商兼營)。
  • 受益人:委託人辦理財產信託來加以照顧的對象,也就是最終得到信託利益者。

舉例:A父母因為擔心一次性將財產贈與B兒子會很快被花光,因此將財產800萬申請財產信託,與受託人C銀行簽訂信託契約,約定將信託財產分批8年交付給B兒子,那麼受託銀行便會扣除掉信託費用履行該契約。

信託好處

信託財產具有獨立性

雖然信託期間委託人的資產轉移給受託人,但信託財產會獨立於受託人的自有財產之外,不會成為受託人的債權人求償標的。也就是說,無論受託人欠債、破產,都不可用信託財產來還債;若受託人死亡,信託財產也不會變成受託人的遺產。

信託可事先做財產規劃

委託人可事先做好財產運用的安排,並且確認計畫有被妥善執行。信託可以設定定期給付、特定用途支用等方式,讓受益人能確實受保障。

信託受益人具有專屬性

信託成立後,法律會保障受益人應享有的信託利益,除了受託人可依信託契約約定管理與處分信託財產,其他親屬都無法加以處分和干涉。

委託人仍享有該財產利益

雖然信託會移轉財產給受託人,但委託人依然可以在信託契約約定下繼續享有信託財產利益。

透過妥善稅賦規劃可節稅

信託稅制具有調節課稅時點和折現計算的效果,如果想將財產贈與子女,可申請部分他益信託。由於申請他益信託的利率越高或時間越長,折現計算的本金越低,贈與總額相對越低,即使之後利息提高,贈與總額和須繳納的贈與稅皆不會有變動,這樣即可達到節稅效果。

信託5大好處《榮華行銷理財中心》

信託種類有哪些?

信託種類依受益人不同可分為以下3種:

  • 自益信託:受益人是自己,為保障自身權益而承作的信託,信託成立後免繳贈與稅。
  • 他益信託:受益人可能是委託人的子女、配偶、其他特定人等,信託成立後須繳交贈與稅和所得稅。
  • 公益信託:受益人是不特定多數人,以慈善、文化、學術、技藝、宗教、祭祀或其他公共利益為目的之信託,委託人可以列報捐贈支出,且在遺產稅、所得稅、房屋稅等稅賦也都能減免。

信託費用多少?

通常信託費用有以下3種:

  • 規劃顧問費:依委託人情形而定,通常身障公益類的費用較低。
  • 簽約手續費:信託財產總額的0.1%,約3000元~1萬元左右。
  • 信託管理費:每年徵收信託財產價值的0.2%~2%,約1000~5000元。

信託是什麼常見問題

Q、信託監察人是什麼?

信託監察人是由委託人或公益事業管理機構指定,以監督受託人是否有依照信託目的,管理與處分信託財產者,通常委託人會找信任的親友或專業律師、會計師來擔任信託監察人。
※貼心提醒:信託監察人可以由自然人或法人,且可以是一個人或一群人擔任,但根據信託法第53條規定,未成年人、受監護或輔助宣告之人及破產人,不可以擔任信託監察人。

Q、財產信託缺點有哪些?

• 設有資金門檻:依照受託人、信託產品、類型和管理內容而有所不同,通常信託資金門檻為30萬元,但詳細金額還是依各信託業者規定為主
• 無法隨意運用資產:信託成立後,資產就會交給受託人管理、分配,委託人無法隨意運用資產,所以民眾在辦理信託前一定要評估自身財務狀況再決定。

Q、信託可以隨時終止嗎?

可以,自益信託的委託人可隨時終止信託關係,但信託行為另有訂定者,則不在此限;如果申請他益信託,除信託行為另有訂定以外,委託人與受益人可以隨時共同終止信託。

結語

以上就是信託是什麼的快速介紹,雖然信託好處很多,但榮華行銷也再次提醒你,申請信託後就無法隨意運用資產,因此申請前一定要慎重考慮後再決定比較好!如果有任何貸款需求,也歡迎聯繫我們。

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