（更新日期：2022/02/23）
時常聽到有人抱怨買房要繳房貸等於被銀行套牢，原因在於手上沒有能活用的資金，只剩下房屋這個比較值錢的資產，而且還不一定能立即變現，但您知道如果選對房貸類別，也有機會多出一些資金可以周轉嗎？回復型房貸就是這樣的貸款方式，以下是此類房貸方式的簡介。
回復型房貸是什麼？
如果您在市面上經常看到「循環型房貸」、「透支型房貸」、「理財型房貸」，相信您一定十分好奇循環型房貸、透支型房貸分別是什麼，其實都是「回復型房貸」的別稱。
回復型房貸意思是指將貸款人已清償的房貸額度，自動轉成可隨時動用、隨時借款的理財額度，也就是說，只要房貸戶還款一段時間，累積一筆本金後，就能以此作為借貸籌碼向銀行貸款，且利率還可能優於信貸。在有使用資金的需求時，可以直接動用，有動用此一額度才會計息，是一個方便貸款人靈活運用房貸的商品。
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回復型房貸有什麼特點？
回復型房貸有以下4大特點：
銀行會根據貸款人已清償的房貸金額，提供循環額度，可隨時動用，不動用也不會計息。
用多少額度就算多少的利息（依天數、金額計算），當日借還不會計息。
動用透支額度後，帳戶餘額會顯示負數，也就是透支的意思。
若到了房貸繳款截止日仍尚未繳款，部分銀行會自動從帳戶額度先墊來繳房貸。
回復型房貸適合什麼人？
- 從事投資理財活動較頻繁者
- 有在經營生意，需要有可調度之靈活資金者
- 一般家庭偶有不時之需（子女學費、旅遊、臨時支出……等）
申辦回復型房貸要注意什麼？有哪些缺點？
注意續約方式，以免被取消額度
回復型房貸通常是一年一約， 多數銀行到期後會自動續約，不過某些情況下例如貸款人有經常性的遲繳情況、信用評分有風險、額度須重新簽約等，可能會使得續約未能如期進行，導致可使用的額度被取消或無法提領。為了避免這樣的狀況，建議定期向銀行詢問確認合約及還款狀況。
計息方式不同，利率較一般房貸高
回復型房貸的循環透支額度雖然方便，但在計息方式上與一般房貸有很大的不同，一旦有動用額度的話，會從動用的部分「以日計息」，而且利率也較高，僅方便短期的資金運用，若想長期續約需要仔細評估有無需要。
結語
不論您申辦的是一般房貸或回復型房貸，都各有其特色與條件，建議您在申貸前還是要先評估自身收入狀況與還款能力，沒有資金可用不打緊，倘若還落得房貸還不出來、房屋面臨被查封或拍賣的命運，不但沒有占到房貸的便宜，反而還吃了大虧。
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