台北是台灣最繁華的城市之一,是各種潮流的匯集之地,物價水準高,生活開銷較大,如果遇到需要大筆費用,但存款不足的狀況,可能就要辦理貸款,而若名下沒有不動產或其他擔保品,可申辦信用貸款。您對信用貸款了解多少呢?想知道台北個人信貸怎麼辦,就來看這篇文章吧!
台北個人信貸是什麼?
個人信用貸款是一種無擔保品貸款,僅以申貸人的信用紀錄為條件,申貸人無須提供抵押品或擔保人就能辦理。而也因為沒有擔保品,銀行承受的風險較高,所以會嚴格審查申貸人的信用評分、財務狀況、職業屬性等。
信用貸款額度並非固定,雖然許多銀行都會說「最高可貸300萬」,但其實申貸人的「無擔保債務(信用卡、信貸等)」受限於負債比22倍的限制,也就是說貸款額度不能超過自身月收入的22倍,所以要貸到300萬不太可能,除非本身是公務員,或在500強企業工作,才有機會申請到較大額度、利率較低的方案。
另外還有一種貸款叫「小額信貸」,申辦條件與一般信貸相同,只是額度最高為30萬,如果只是需要一小筆資金,也可以考慮申請。
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銀行個人信貸方案比較
銀行 | 方案 | 年利率 | 手續費 |
---|---|---|---|
渣打銀行 | 信貸(方案至2024/12/31截止) | 前3期0.1%,第4期起2.99%起 | 0 |
匯豐銀行 | 匯優貸(新戶) | 採本行每季調整之優利型房貸指標利率加碼0.89%至14.34% | 9000 |
凱基銀行 | 一般信貸(方案至2024/12/31截止) | 首期0.01%起 | 0元起 |
王道銀行 | 一般分期型信貸 | 3.49%~16% | 8800 |
星展銀行 | 信用貸款 | 首期優惠利率0.01%起 | 0起 |
華南銀行 | 吉享保信貸 | 2.49%~12.99% | 7300 |
國泰世華 | 泰幸福信用貸款 | • 前6期1.88%起,第7期起5.43%起機動計息 • 另有一段式利率4.73%起 | 9000 |
聯邦銀行 | 滿心期貸 | 2.1%~15% | 8000 |
陽信銀行 | 信用貸款 | 前3期1.88%起,第4期起4.88%起 | 7000 |
台新銀行 | 一般信貸 | 2.88%~15% | 9000 |
彰化銀行 | 一般信貸 | 4.61%起 | 6900 |
*信貸年限一般最長為7年,常見最高額度為300萬,不過依各銀行規定會有所不同,一家銀行可能也不只一種信貸方案,上表僅供參考!
申辦台北個人信貸條件
不同機構的個人信貸條件都不一樣,原則上只要是年滿十八歲的完全行為能力人都可以申辦個人信貸。如果你選擇的是銀行信用貸款,除了信用條件要好以外,相應的薪轉證明、財力證明更是樣樣不可少。
那麼有人會問:「不能辦理銀行信貸怎麼辦?」其實申辦台北個人信貸的管道很多,除了銀行以外也可以選擇條件相對寬鬆的民間貸款公司,就算你信用不良或是信用空白,也不會以評分不足拒貸!
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如何增加個人信貸過件率?
選擇適合自己的貸款方案
有些信貸方案會限定申貸人的任職產業、服務年資,這通常是看準該職業別擁有較優渥穩定的薪資能力,於是特地為所謂的「優質客戶」設計信貸專案。如果你並非專案中所囊括的類別也不用灰心,透過薪轉、信用卡銀行來申辦信貸會是過件率較高的選項!
具備穩定還款能力
無論是向銀行還是民間貸款公司申辦信貸,月收入是否穩定是評估還款能力的關鍵,貸款機構審核時也會根據你的工作性質、是否在職滿六個月等作為依據,如果薪轉正常,或是能提供額外的財力證明、抵押品,核貸機率會更高。
培養信用評分
多多檢視自己的繳款情形並與銀行保持良好互動非常重要,除了穩定培養信用評分外,在申請信貸時也稍安勿躁,不要輕率地向銀行送件審核,以免聯徵紀錄調閱次數過多反而無端拉低信用評分。
五個避免信用貸款陷阱的方法
申請信貸時,許多人會查找各家銀行方案來做比較,自然是希望能取得最低利的貸款方案。然而,申請信貸不是看利率就好,還須考慮諸多面向以免吃虧。此外,民間信貸利率為月息1%~3%,風險相對較高需小心評估,才不會受到非法業者的欺騙。
不能只看利率高低
銀行推出最低利率來吸引人,然而那通常是前幾期的優惠,後期就會調升;另一方面,申請信貸還有開辦費、帳管費等隱藏成本,將這些都併入計算後,得到的「總費用年百分率(APR,Annual Percentage Rate)」才是實質利率。然而,也不是說看APR最低的就好,因為信貸利率會受申貸人條件影響,網路上查到的數字不一定是最後得到的利率!
了解期數與額度
期數與額度決定申貸人每月的還款金額,還款期限越長,月付金越低,但總利息會增加,貸款前要好好評估自己的狀況,看是否能負擔債務,千萬不要繳不出貸款,再辦理新的貸款來償還,這樣會陷入更大的債務困境。
避免同時向多家銀行申請
一旦提出申請,銀行就會調閱貸款人的聯徵信用分數,確認申貸人的信用狀況。需要注意的是,聯徵的查調紀錄每間銀行都看得到,若在3個月內被調閱3次以上,就會被列為高風險族群而拒絕核貸,所以要避免同時向多家銀行申貸。
注意綁約及違約金比例
銀行借貸是透過申貸人繳納的利息來營利,為了收到符合成本預期的利息通常都會綁約,客戶若想提前清償就必須付違約金,因此辦理信貸前要考慮自己的週轉時間,並弄清楚綁約期限與違約金比例。
選擇合法公開的機構對保
選擇合法信貸是重要前提,除了清楚透明的合約外,更不要輕易將重要證件抵押給他人,此外無論是銀行或是民間借貸,都需要有嚴謹的對保手續,如果對方打模糊仗、私約在隱密場所等都不是合理安全的貸款環節。
申辦台北個人信貸所需文件
- 身分證正影本
- 在職證明
- 所得證明(薪轉存褶或扣繳憑單等)
- 其他財力證明
申請台北個人信貸流程
- 提供資料:填寫申請書並遞交相關文件後等待專員審核。
- 評估審核:根據申貸人的條件提供個人信貸試算,了解其貸款需求後評估適合的貸款方案。
- 對保簽約:專員與申貸者當面核對合約內容,確認貸款的額度與利息後簽約。
- 迅速撥款:扣除手續費及相關衍生費用後,即時將款項匯入申貸人帳戶。
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