信用貸款

台北個人信貸如何辦?看這篇文章就知道!

台北個人信貸如何辦?看這篇文章就知道!

台北是台灣最繁華的城市之一,是各種潮流的匯集之地,物價水準高,生活開銷較大,如果遇到需要大筆費用,但存款不足的狀況,可能就要辦理貸款,而若名下沒有不動產或其他擔保品,可申辦信用貸款。您對信用貸款了解多少呢?想知道台北個人信貸怎麼辦,就來看這篇文章吧!

台北個人信貸是什麼?

個人信用貸款是一種無擔保品貸款,僅以申貸人的信用紀錄為條件,申貸人無須提供抵押品或擔保人就能辦理。而也因為沒有擔保品,銀行承受的風險較高,所以會嚴格審查申貸人的信用評分、財務狀況、職業屬性等。

信用貸款額度並非固定,雖然許多銀行都會說「最高可貸300萬」,但其實申貸人的「無擔保債務(信用卡、信貸等)」受限於負債比22倍的限制,也就是說貸款額度不能超過自身月收入的22倍,所以要貸到300萬不太可能,除非本身是公務員,或在500強企業工作,才有機會申請到較大額度、利率較低的方案。

另外還有一種貸款叫「小額信貸」,申辦條件與一般信貸相同,只是額度最高為30萬,如果只是需要一小筆資金,也可以考慮申請。

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銀行個人信貸方案比較

銀行 方案 年利率 手續費
渣打銀行 信貸(方案至2024/3/31截止)最低0.1%起0
匯豐銀行 匯優貸(新戶) 採本行每季調整之優利型房貸指標利率加碼 1.05%至14.50%9000
凱基銀行 個人信貸(方案至2024/3/31截止) 首期0.01%起9000起
王道銀行 一般分期型信貸 3.36%~16% 8800
星展銀行 信用貸款 首期優惠利率0.88%起 3000起
華南銀行 吉享保信貸 2.37%~12.87% 7300
國泰世華 泰幸福信用貸款 • 前6期1.88%起,第7期起5.3%起
• 另有一段式利率4.6%起
9000
聯邦銀行 滿心期貸 前3期0.68%起 8000
陽信銀行 信用貸款 前3期1.88%起,第4期起4.88%起 7000
台新銀行 一般信貸 2.88%~15% 9000
彰化銀行 一般信貸 4.48%起 6900

*信貸年限一般最長為7年,常見最高額度為300萬,不過依各銀行規定會有所不同,一家銀行可能也不只一種信貸方案,上表僅供參考!

申辦台北個人信貸條件

不同機構的個人信貸條件都不一樣,原則上只要是年滿十八歲的完全行為能力人都可以申辦個人信貸。如果你選擇的是銀行信用貸款,除了信用條件要好以外,相應的薪轉證明、財力證明更是樣樣不可少。

那麼有人會問:「不能辦理銀行信貸怎麼辦?」其實申辦台北個人信貸的管道很多,除了銀行以外也可以選擇條件相對寬鬆的民間貸款公司,就算你信用不良或是信用空白,也不會以評分不足拒貸!

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如何增加個人信貸過件率?

選擇適合自己的貸款方案

有些信貸方案會限定申貸人的任職產業、服務年資,這通常是看準該職業別擁有較優渥穩定的薪資能力,於是特地為所謂的「優質客戶」設計信貸專案。如果你並非專案中所囊括的類別也不用灰心,透過薪轉、信用卡銀行來申辦信貸會是過件率較高的選項!

具備穩定還款能力

無論是向銀行還是民間貸款公司申辦信貸,月收入是否穩定是評估還款能力的關鍵,貸款機構審核時也會根據你的工作性質、是否在職滿六個月等作為依據,如果薪轉正常,或是能提供額外的財力證明、抵押品,核貸機率會更高。

培養信用評分

多多檢視自己的繳款情形並與銀行保持良好互動非常重要,除了穩定培養信用評分外,在申請信貸時也稍安勿躁,不要輕率地向銀行送件審核,以免聯徵紀錄調閱次數過多反而無端拉低信用評分。

五個避免信用貸款陷阱的方法

如何避免信用貸款陷阱?《榮華行銷理財中心》

申請信貸時,許多人會查找各家銀行方案來做比較,自然是希望能取得最低利的貸款方案。然而,申請信貸不是看利率就好,還須考慮諸多面向以免吃虧。此外,民間信貸利率為月息1%~3%,風險相對較高需小心評估,才不會受到非法業者的欺騙。

不能只看利率高低

銀行推出最低利率來吸引人,然而那通常是前幾期的優惠,後期就會調升;另一方面,申請信貸還有開辦費、帳管費等隱藏成本,將這些都併入計算後,得到的「總費用年百分率(APR,Annual Percentage Rate)」才是實質利率。然而,也不是說看APR最低的就好,因為信貸利率會受申貸人條件影響,網路上查到的數字不一定是最後得到的利率!

了解期數與額度

期數與額度決定申貸人每月的還款金額,還款期限越長,月付金越低,但總利息會增加,貸款前要好好評估自己的狀況,看是否能負擔債務,千萬不要繳不出貸款,再辦理新的貸款來償還,這樣會陷入更大的債務困境。

避免同時向多家銀行申請

一旦提出申請,銀行就會調閱貸款人的聯徵信用分數,確認申貸人的信用狀況。需要注意的是,聯徵的查調紀錄每間銀行都看得到,若在3個月內被調閱3次以上,就會被列為高風險族群而拒絕核貸,所以要避免同時向多家銀行申貸。

注意綁約及違約金比例

銀行借貸是透過申貸人繳納的利息來營利,為了收到符合成本預期的利息通常都會綁約,客戶若想提前清償就必須付違約金,因此辦理信貸前要考慮自己的週轉時間,並弄清楚綁約期限與違約金比例。

選擇合法公開的機構對保

選擇合法信貸是重要前提,除了清楚透明的合約外,更不要輕易將重要證件抵押給他人,此外無論是銀行或是民間借貸,都需要有嚴謹的對保手續,如果對方打模糊仗、私約在隱密場所等都不是合理安全的貸款環節。

申辦台北個人信貸所需文件

  • 身分證正影本
  • 在職證明
  • 所得證明(薪轉存褶或扣繳憑單等)
  • 其他財力證明

申請台北個人信貸流程

信用不良貸款流程圖《榮華行銷理財中心 》
  1. 提供資料:填寫申請書並遞交相關文件後等待專員審核。
  2. 評估審核:根據申貸人的條件提供個人信貸試算,了解其貸款需求後評估適合的貸款方案。
  3. 對保簽約:專員與申貸者當面核對合約內容,確認貸款的額度與利息後簽約。
  4. 迅速撥款:扣除手續費及相關衍生費用後,即時將款項匯入申貸人帳戶。

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在商業興盛、交通發達的台北,要找到地方辦理貸款並不難,難的是如何從高門檻的銀行核貸,或是找到民間合法信貸的管道。無論你的條件是什麼,申辦台北個人信貸都可以先向榮華財經免費諮詢,擁有三十年實務經驗的我們可以藉由免費的個人信貸試算替你媒合最適合的貸款機構及方案,你還在等什麼!

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