融資貸款好嗎？4優點、注意事項一次了解！

（更新日期：2025/10/29）

如果向銀行申貸被拒絕，不用擔心，你還有融資貸款可以申請。銀行貸款與融資貸款差別是什麼？融資貸款又有哪些優點和注意事項要知道？以下就讓榮華行銷帶你了解！

融資貸款是什麼？有哪些項目？

融資貸款是指向民間管道（如代書、租賃公司、當舖等）申請貸款，以取得資金的行為。以下為4種常見的融資貸款項目：

信用貸款

以個人信用條件與收入狀況向貸款機構申請資金，不需要提供擔保品，只要正職工作滿3個月且有勞保、薪轉即可申請。

手機貸款

貸款機構會根據手機廠牌、型號、使用狀況等決定貸款額度及利率，貸款期間仍可以繼續使用手機。

房地貸款

貸款機構會依房屋、土地價值和貸款人條件決定貸款方案。若申請房地貸款後仍需要資金，還可以申請房屋、土地二胎，以取得更多資金週轉。

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汽機車貸款

貸款機構會根據貸款人條件及汽機車廠牌、車種、車齡、c.c.數、市場價值等條件決定貸款額度和利率，貸款期間汽機車仍可以正常使用。

融資貸款與銀行貸款的差別？

以下是融資借款和銀行貸款的差異比較：

從上表可以看到，雖然融資貸款利率略高，但具備許多銀行貸款沒有的優點，下段為你詳細說明。

融資貸款優點

• 還款方式彈性：民間融資貸款可選擇本利攤還或先只繳利息，非常便利又彈性。
• 辦理時間快速：貸款人提出申請後，最快1天內就能完成審核並撥款，急用資金者能迅速取得資金。
• 申請條件寬鬆：民間融資貸款不看信用報告、收入狀況，也不限擔保品條件，即使有信用瑕疵、負債比過高、房地持分等情況的民眾也可申請。
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• 貸款額度較高：擔保品貸款額度最高可達鑑價9成；信貸額度依貸款人條件而定，不受到金管會負債比22倍的限制。

融資貸款方案介紹

了解融資貸款優點後，以下提供榮華行銷的融資貸款方案給你參考：

榮華行銷是政府立案的民間貸款公司，協助許多因貸款條件不佳而無法向銀行貸款的民眾取得資金，以下與你分享3個融資貸款成功案例：

• 信用貸款15萬：吳小姐是自由攝影師，因沒有薪轉證明被銀行拒絕信貸申請。後來向榮華行銷諮詢，成功貸款15萬，順利購買新攝影器材。
• 房地貸款80萬：曾先生計畫開一間餐廳，但因房屋是持分而被銀行拒貸。之後找到榮華行銷並用名下公寓貸款80萬，成功取得創業資金。
• 汽機車貸款30萬：擔任多元計程車司機的劉先生想向銀行申請汽車貸款，但銀行卻以負債比過高為由拒絕。後來向榮華行銷諮詢，成功貸款30萬，解決汽車維修問題。

申請融資貸款前要注意什麼？

市面上的融資貸款公司很多，其中可能存在一些非法業者，如果想避免落入貸款陷阱，申請前一定要注意以下4點：

• 貸款利率合理：合法融資借款月利率不超過3%，當舖借款月息不超過2.5%，若利率超過此範圍，建議另尋其他合法融資貸款公司辦理。
• 收費項目清楚：合法融資貸款公司會將收費項目跟貸款人說明清楚，且不會在過件前就收費。
• 貸款流程標準：合法融資貸款公司的貸款流程完整且標準，專員在辦理時不會省略審核、對保、簽約等步驟，也不會要求抵押身分證件。
• 有實體的店面：合法融資借錢公司會經營實體店面，並在店內放置營業登記證明，若業者沒有符合這些條件，就要小心可能是非法業者。

融資貸款所需文件有哪些？

• 雙證件
• 戶籍謄本
• 印鑑章、印鑑證明
• 撥款存摺封面影本
• 財力證明、工作證明
• 行照、牌照（汽機車貸款應備）
• 土地及建物所有權狀（房屋、土地貸款應備）

融資貸款流程

1. 申請：準備好相關文件並提出申請。
2. 審核：專員針對貸款人條件及提供的文件進行審核，並將可貸利率和額度回報給貸款人。
3. 對保：專員會與貸款人約時間當面對保，確認貸款方案沒問題，即可簽約。
4. 設定：若是房地貸款、汽機車貸款，簽約後還要到地政機關、監理站辦理抵押權設定或動保設定（如果是信貸則不用此步驟）。
5. 撥款：所有流程完成後，立即撥款到指定帳戶中。

融資貸款常見問題

結語

以上是融資貸款的介紹，提醒你，一定要選擇政府立案的融資貸款公司，才不會落入詐騙陷阱中。合法融資貸款推薦榮華行銷，歡迎致電或填寫表單聯繫我們。

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