(更新日期:2024/02/01)
很多人好奇有沒有「一定過銀行貸款」,或「貸款比較好過的銀行」,其實是沒有的,但能透過一些辦法讓貸款較好通過!這篇文章要教你幾個提升銀行貸款過件率的小技巧!趕快看下去吧!
真的有貸款比較好過的銀行嗎?
很多人會在網路上搜尋或詢問網友貸款最好過的銀行是哪一間,其實,這些資料都只能作為參考,沒有一種貸款保證過件,因為每個人的條件與狀況都不一樣,銀行審核的結果自然就不同,若你因為看到他人的推薦就去申請,沒有先了解貸款條件及注意事項的話,有可能會申貸失敗,甚至浪費自己的聯徵次數。
想讓銀行貸款順利通過,有3個最基本的條件:
- 信用評分良好:信用評分代表你在銀行眼裡的可信程度,通常信用分數650分屬於中等,若分數越高表示越容易過件,也有機會和銀行談到較好的貸款方案。
- 工作職業穩定:醫師、律師、軍公教等族群申請貸款會比較好通過。若是一般工作,年資要滿6個月或1年。工作越穩定,貸款過件率就會越高。
- 財力證明充足:財力證明是申請銀行貸款的必備文件,可分為收入型財力證明(如薪資證明、扣繳憑單等)和資產型財力證明(如房屋或土地所有權狀、定期存款單等)。若提供的財力證明越有力,就能提高過件率。
銀行貸款好過的3個小技巧
雖然沒有貸款比較好過的銀行,但只要選對銀行與方案,並透過以下3個小技巧來幫自己加分,貸款過件率自然就會提高。
養成良好的信用卡使用習慣
銀行會希望申貸人持卡有一定時間長度,並且在持卡期間使用正常。所謂的使用正常包含每月全額繳清卡費、不啟用循環利息、不刷爆、不使用預借現金。正常使用信用卡也是累積信用分數最簡單的方法喔!
養成準時繳款好習慣
不論是信用卡還是貸款帳單,都要記得每月準時全額繳清,才不會被扣信用分數,尤其是信用卡,千萬要記得別只繳最低應繳金額。
選擇薪轉或信用卡銀行申請貸款
向薪轉銀行申請貸款較不用擔心財力證明的問題,而信用卡銀行有客戶的刷卡、繳費紀錄,可以透過這些資料來了解客戶的信用狀況,銀行也常為薪轉戶和卡友提供優惠方案,所以挑這些銀行是一舉兩得喔!
貸款比較好過的銀行方案
榮華行銷提供以下5間貸款比較好過的銀行信貸方案,但詳細方案內容及最終是否過件仍以各銀行為主。
銀行貸款方案 | 貸款利率 | 貸款額度 | 貸款年限 |
---|---|---|---|
國泰世華 | 1.88%起 | 最高300萬 | 7年 |
中國信託 | 該行定儲利率指數再加碼1.29%~13.17% | 最高500萬 | 2~7年 |
台北富邦銀行 | 2.58%~14.98% | 最高500萬 | 7年 |
渣打銀行 | 2.99%起 | 最高600萬 | 7年 |
王道銀行 | 3.36%~16% | 最高500萬 | 7年 |
銀行貸款好過注意事項
向銀行貸款時,若踩到以下幾個地雷,就容易遭到拒絕:
信用瑕疵
信用評分低於400就算信用不良,平時一定要準時繳清貸款與信用卡帳單,才能維持信用分數。
負債比過高
個人無擔保債務(信用卡、現金卡、信貸等)總額不能超過平均月收入的22倍,否則銀行就不會放貸。
無收入證明
銀行會要求申貸人提供收入證明,以確認申貸人是否具有還款能力,如果沒有收入證明,基本上很難貸款成功。
在提出貸款申請之前,可以先蒐集資料並詢問銀行要求的文件,看看哪一間的方案對自己比較有利,才能做適當的選擇!但這裡要提醒你,千萬別短期內向多家銀行送件,否則聯徵次數太多也會導致貸款遭拒喔!
結語
以上是貸款比較好過的銀行介紹,若銀行貸款真的無法過件,你可以考慮向合法民間貸款公司申貸。民間房地貸款、民間信用貸款推薦榮華行銷,不僅審核寬鬆,且不看信用分數、不限職業,最快1天就撥款,幫你快速解決資金問題!如果有民間小額借款需求也歡迎聯繫我們。
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