（更新日期：2025/09/02）
由於新車的價格較高，有越來越多人選擇購買中古車好減輕負擔。若手中資金不足，想申請中古車貸款來購車，該如何辦理？又有哪些事項要注意呢？來看本篇的介紹吧！
中古車貸款是什麼？有哪些管道？
中古車貸款又稱為二手車貸款，意思是以中古車作為擔保品，向貸款機構申請資金，並約定分期付款，減輕一次付清購車款項的壓力。中古車貸款管道主要有以下3種：
銀行
雖然銀行中古車貸款利率在所有管道中是最低的，但承作銀行較少，且對於貸款人的信用和收入狀況、汽車條件的審核非常嚴格。如果你有信用瑕疵、無穩定的工作收入或汽車條件不佳，很難順利過件。
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車商
中古車車商大多有一條龍服務，不僅提供購車服務，也有與銀行合作辦理中古車貸款，非常方便。但要留意有些車商可能會暗藏高利率陷阱，或是將利息隱算進車價中，導致你的還款負擔加重。
民間
例如租賃公司、當舖、代書事務所等。雖然民間中古車貸款利率略高，但審核條件較銀行寬鬆，不看信用評分和工作收入狀況、不限汽車條件，而且撥款速度很快，很適合因信用瑕疵、汽車條件不佳等因素被銀行拒貸，或是急需資金者辦理。
中古車貸款利率、額度決定因素
中古車貸款利率大約為年利率5%～14%之間，額度則為車價的7.5~8成，以下3因素都會影響中古車貸款最後核定的利率及額度。
- 汽車價值
汽車的廠牌、車齡、保養狀況都會影響中古車市值，市值越高，貸款利率越低，可貸額度也更高。 - 信用評分
貸款人的信用評分也是審核的因素之一，若有信用瑕疵，如貸款遲繳紀錄、負債比過高等，在向銀行申請中古車貸款時，方案可能就比較不那麼划算。 - 還款能力
專業人士、公務人員，或是有穩定薪轉工作的人，在申請中古車貸款時可以取得較優惠的利率及額度。
中古車貸款所需文件
- 行車執照影本
- 印鑑章、印鑑證明
- 雙證件正反面影本
- 汽車新領牌照登記書
- 財力證明（如薪轉證明、扣繳憑單等）
中古車貸款流程
- 提出申請：根據自身條件及需求，選擇中古車貸款機構並提出申請。
- 審核估價：貸款機構依提供文件進行二手車貸款試算，規劃貸款方案。
- 簽約對保：回報方案給貸款人，進行簽約對保，確認合約內容，例如中古車貸款成數、利率、還款年限。
- 抵押設定：到監理站辦理動保設定。
- 迅速撥款：設定完成後，就會撥款到指定戶頭。
中古車貸款注意事項？
若想申請中古車貸款，申貸前要注意以下4點，以免掉入中古車貸款陷阱：
無寬限期
中古車貸款通常沒有寬限期，建議申貸前先評估自己的經濟狀況，並進行車貸試算，確定可負擔每月還款金額後再提出申請，避免影響財務規劃。
留意隱藏費用
有些不肖車商或貸款機構會在合約中，以小字條款隱藏處理費、服務費或提前還款罰金等額外費用，建議簽約前要仔細閱讀合約所有條款，有疑問也要及時詢問，以免日後產生糾紛或增加自身財務負擔。
注意全額貸款陷阱
有些車商會主打全額貸款買車的方案來吸引民眾申請，雖然全額貸款可以減輕貸款人的購車負擔，但可能隱藏車況不佳、車商從中收取佣金等風險，因此辦理前一定要謹慎考慮。
小心0利率優惠話術
不少車商會主打中古車貸款免頭期款、0利率的優惠，但往往都是將利率成本加在車價上，或是採階梯式的計息方式，導致貸款人後續還款負擔更大。
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中古車貸款常見問題
中古車貸款年限會依貸款機構而不同：
•銀行：約5～7年
•民間：依貸款人條件客製
•中古車貸款優點：利率比信用貸款低，且還款期限通常可達5～7年，讓貸款人有更多彈性進行財務規劃。
•中古車貸款缺點：由於貸款機構需評估貸款人信用狀況和中古車價值，審核過程比新車貸款更嚴格和耗時，而且貸款額度一般不會超過車價的80%。
可以！但因為車子尚未過戶，中古車貸款機構會請原車主提供行照、雙證件等申貸文件，等到完成過戶後再撥款給原車主。
如果擔心因自身條件不佳，導致無法順利過件，可透過以下3種方式加強自己的貸款條件，以提高中古車貸款過件率：
•維持良好信用評分
•提供充足、明確的財力證明
•提供保證人或其他有價值的擔保品
結語
以上就是中古車貸款的介紹，如果不確定自己是否能成功向銀行貸款，也可以諮詢榮華行銷，讓專員為你媒合適合的銀行，提高貸款機率喔！
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