（更新日期：2025/03/05）
生活中可能會碰到急需現金沒工作的情況，如果向銀行申貸卻被拒絕，該怎麼辦？本篇想要跟你分享6種沒工作貸款管道，助你順利度過資金困境！
沒工作貸款有哪些申請管道？
如果目前你沒有工作或從事領現職業，無法提供薪轉證明，可以透過下列6種管道來申請資金：
信用卡預借現金
信用卡預借現金意思是將當期剩餘的信用卡額度轉換成現金來使用，借款額度約為每月刷卡消費額度的10%～100%。雖然申請信用卡預借現金很方便，但如果當期沒有準時全額還款，不僅信用評分會被扣分，還會啟動10%～15%的循環利息。
銀行小額貸款
如果要申請銀行小額貸款，貸款人必須附上工作收入證明，沒工作者通常很難過件，但如果是工作不穩定、薪水領現金等情形者，可以提供銀行定存單、存摺等工作以外的資料來當作財力證明，仍有機會可以過件。
P2P借貸
P2P借貸是指貸款人透過線上平台，直接與放款人借款。雖然P2P借貸很方便，但由於借貸全程都是在網路上進行，可能會發生違約難以追債、重要個資被盜取、業者捲款潛逃等情況，民眾申請前一定要考慮清楚後再決定。
保單借款
保單借款是用名下「保單價值準備金」或「保單帳戶價值」的保單向保險公司借款，額度則是依據累積的保價金而定。需要注意的是，如果借款金額高於保單價值，保單就會失效，而且借款期間發生理賠事件的話，保險公司也會從保險金中扣除借款金額。
代書貸款
代書貸款是由合法代書事務所提供的民間貸款，服務項目包含不動產貸款、信用貸款、汽機車貸款等。相較於銀行，民間代書貸款審核寬鬆、額度彈性，且最快1天即可撥款，很適合有沒工作小額貸款需求或急需資金周轉者申請。
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當舖借款
當舖借款意思是借款人以名下有價值的擔保品，例如房屋、土地、珠寶、汽機車等，向當舖申請資金。當舖不會審核借款人的信用狀況和財力證明，只要抵押品價值足夠即可借款。
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沒工作貸款如何增加核貸機會？
承作無工作貸款銀行很少，即使銀行有承作，審核也非常嚴謹，不符合條件者通常很難過件。如何提高沒工作貸款過件率？以下提供6種方法給你參考，實際貸款成數、利率、過件與否仍要以各貸款機構的審核為準：
- 提供保證人：請信用良好、收入穩定者擔任保證人，有助於提高銀行過件率。
- 提供擔保品：確認名下是否有車子、房子、土地等擔保品，房屋、土地二胎或是汽機車貸款也能解決你資金上的問題。
- 專業能力證明：如果你有專業人士的資格證明或是相關技術的證照，那麼提供相關證明，對於核貸是有加分效果的。
- 維持信用評分：信用評分也是銀行審核貸款的依據之一，建議你可以透過每月準時全額繳清信用卡費、不動用信用卡循環利息等方式維持信用評分。
- 培養收入證明：每個月可以把部分資金匯到固定的帳戶內，以證明自己具有穩定的資金入帳，長期下來，銀行會依據你存款簿的使用狀況作為核貸的參考。
- 提供財力證明：沒有工作的話，通常也沒有扣繳憑單可以證明財力，如果有定期存款單、股票持股明細等文件，也可提供給銀行，以說服銀行認可你的還款能力。
民間沒工作貸款有哪些特色？
如果因沒有工作收入而被銀行拒貸，也可以考慮向民間機構申貸。民間沒工作貸款擁有以下特色，寬裕的核貸條件與有效率的核貸速度，都是銀行難以匹敵的！
- 過程保密：民間貸款重視個人隱私，辦理過程除了全程保密外，也不需要到處找親朋好友作保。
- 審核速度快：有別於銀行往往需要1～2週的審核時間，民間貸款只需要1～2天就可以核發款項。
- 還款方式彈性：還款方式可以選擇本利攤還或只繳利息，申貸人可視自身狀況調整。
- 申辦門檻較低：不論申貸人是否有信用瑕疵、信用小白、負債比過高、債務協商紀錄等情形，或是學生無工作貸款皆可申辦。
沒工作貸款注意事項
如果想找民間機構申請免財力證明貸款，申請前要注意業者是否具備以下合法民間貸款機構標準，以免落入貸款詐騙陷阱：
- 經營實體店面：合法民間貸款會經營實體店面，並在店內放置營業登記證明。
- 利率計算合理：合法民間貸款月利率不超過3%，如果業者提供的利率超過此範圍太多，請另尋他家辦理。
- 收費方式合理：業者會跟貸款人詳細說明收費項目和金額，且核貸後才會收費，不會在諮詢時就巧立名目收取高額手續費。
- 貸款流程完整：合法民間貸款有標準且完整的審核、對保流程，不會隨意辦理或省略任何程序。另外，貸款過程中不會要求貸款人扣押重要證件，業者核對身分後就會歸還證件正本。
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結語
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