持分土地貸款怎麼貸？5步驟快速取得資金！

（更新日期：2026/01/02）

持分土地能貸款嗎？如果你正好名下有持分土地，卻不知道怎麼貸款，歡迎來看本文介紹！我們將為你說明持分土地貸款申辦方式、管道及流程，幫你一步步完成貸款申請！

內容目錄

持分土地是什麼？可以貸款嗎？

持分土地意思為同一土地由2人或2人以上共同持有，有分別共有、公同共有2種類型，不同的共有類型也會影響到持分土地貸款方式。

分別共有

定義：所有持分者分別持有土地的特定比例，例如2/3、4/5等。
貸款方式：根據民法第819條規定，每位共有人可自由處分其應有部分，但若想處分整筆土地，仍須經過全部共有人同意。

公同共有

定義：所有持分者共同持有該土地，沒有明確的比例劃分。
貸款方式：根據民法第828條第3項規定，除法律另有規定，否則想處分土地應取得全部共有人的同意。

持分土地貸款管道

持分土地貸款有銀行、農會和民間貸款3種申請管道，以下將分別介紹：

銀行

銀行持分土地貸款條件嚴格，雖然分別共有土地可以自行申貸，但銀行為了降低貸款風險，還是會要求附上其他所有權人的同意證明。

另外，申貸人的信用條件、還款能力和土地價值也是銀行審核的重點，若沒有良好的信用、財務狀況，或是土地條件不佳、價值低，通常不容易過件。

農會

通常農會只受理農會會員提出的持分土地貸款申請，且與銀行一樣，申貸人除了要取得其他持有人同意，還必須具備良好信用和財務狀況才能申請。

民間

民間持分土地貸款條件比銀行寬鬆許多，只要年滿18歲且名下有持分土地即可申請，即使貸款人有信用瑕疵、負債比高等情況都可以申辦。

了解銀行、農會和民間持分土地抵押貸款條件後，以下快速比較3者的方案：

比較項目	銀行	農會	民間
貸款利率	年利率 2.5% ~ 6%	年利率 1.5% ~ 5%	月利率最低 1%
貸款成數	最高鑑價 5 ~ 7 成	最高鑑價 4 ~ 7 成	最高鑑價 9 成
貸款年限	最長 20 年	最長 20 年	依貸款人條件客製
辦理時間	7 ~ 14 個工作天	5 ~ 10 個工作天	最快 1 天即可撥款
還款方式	本利攤還	本利攤還	本利攤還或先按月繳息

雖然銀行、農會持分土地貸款利率較低，但申請條件限制多、辦理時間長，如果貸款人有信用、收入狀況不佳或急用資金等情況，通常過件率不高。

民間持分土地貸款雖然利率略高，但不看信用、收入狀況，也不限土地條件，貸款成數比銀行和農會高，且最快1天撥款，非常彈性又快速！

民間持分土地貸款安全嗎？

現今市面上的民間貸款管道很多，如果想避開持分土地貸款風險，推薦你向榮華行銷辦理，我們具備以下合法貸款機構的標準，可幫你安全取得周轉金：

貸款利率不超過3%。
不要求扣押身分證件，核對後會立即歸還。
專員會先詳細說明收費標準，過件後才收費。
貸款流程標準，不會隨意省略或辦理任何程序。

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申辦持分土地貸款資料

戶籍謄本
土地所有權狀
印鑑章、印鑑證明
撥款存摺封面影本
雙證件正本+影本（正本僅供核對不會扣押）

持分土地貸款流程

如果你想申請民間持分土地貸款，可以準備好相關文件，按照以下流程向榮華行銷申辦：

撥打專線或填寫線上表單向榮華行銷提出申請。
專員會為土地鑑價、審核你提供的文件，並規劃貸款方案。
雙方約當面對保，確認持分土地貸款利率、成數、年限等內容正確後，即可簽約。
到地政事務所將持分土地設定抵押權給榮華行銷。
所有程序完成後立即撥款到指定帳戶。

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持分土地貸款常見問題

Q、如果已申請持分土地貸款，但貸款期間還需要資金怎麼辦？

你可以申請持分土地二胎貸款，也就是用同一土地殘值再向另一間貸款機構申請貸款，充分利用土地價值。
由於土地二胎貸款風險比一胎高，銀行審核非常嚴格、不容易過件，建議你可以直接向榮華行銷辦理！
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Ｑ、民間持分土地貸款需要取得其他持有人同意嗎？

如果是申請民間分別共有土地貸款，可以只拿自己持有的部分申貸，不用取得其他持有人同意。

Q、公同共有土地如何申請貸款？

公同共有土地申貸須經過所有持有人同意，會建議先辦理土地分割，之後運用才更方便，分割方式有以下3種：
1.協議分割：所有持有人達成分割共識後，簽訂協議並向地政機關申請。
2.調解分割：如果協議分割失敗，可以向地政機關聲請調解。
3.裁判分割：若協議和調解分割失敗，可向法院聲請裁判分割。