車貸遲繳怎麼處理？教你4招解決債務問題！

（更新日期：2025/06/27）

如果申請汽車貸款後，卻因一些因素而導致車貸遲繳，你知道會有哪些影響嗎？車貸遲繳多久會拖車？又該如何解決？以上車貸遲繳相關問題就讓榮華行銷來為你解答！

內容目錄

車貸遲繳天數有哪些影響？

車貸遲繳的影響會依遲繳天數而定，當遲繳天數越長，貸款人需要負擔的後果也會越大，以下將透過車貸遲繳時間長短來說明：

如果遲繳車貸1～3天，影響程度比較小，只要盡速告知銀行，並補繳還款金額就好，不會在聯徵報告上留下信用瑕疵紀錄。

若車貸遲繳1個禮拜，銀行除了會撥打電話或傳簡訊詢問貸款人遲繳原因、要求還款，還會依遲繳天數、剩餘貸款金額計算滯納金，貸款人只要盡快補繳款項，並支付車貸遲繳滯納金即可，信用紀錄不會受到影響。

如果車貸遲繳10天，甚至20天以上，貸款人須盡快聯繫銀行，詢問是否能立即補繳或延後還款，否則銀行不僅會進行催繳，還可能在信用紀錄上做註記，使貸款人的信用評分下降，之後與銀行申辦信用卡或貸款可能會較難過件。

※貼心提醒：若是民間汽車貸款遲繳，民間貸款公司雖然不會將遲繳紀錄上傳到聯徵中心，但會在自己的內部系統留下紀錄，影響未來民間貸款過件率。

對於銀行來說，車貸遲繳1個月以上屬於非常嚴重的情況，銀行會詢問貸款人是否有還款困難，建議貸款人一定要誠實告知，與銀行討論解決方式比較好。若聯繫不上貸款人，銀行就會向法院聲請強制執行，並在聯徵紀錄上註記信用瑕疵，即使之後清償貸款，該紀錄仍會在信用報告上揭露3～5年，這段期間可能很難向銀行申貸。

了解車貸遲繳天數有哪些影響後，以下為你整理汽車貸款遲繳須面臨的3種後果：

產生滯納金：一般車貸遲繳超過7天，銀行會依遲繳天數、剩餘貸款金額收取一定比例的滯納金，實際滯納金計算方式和金額須以各銀行規定為主。
信用評分降低：通常車貸遲繳超過10、20天，銀行就會將遲繳紀錄上傳到聯徵中心，導致貸款人的信用評分降低，影響未來銀行貸款、信用卡的通過率。
法院強制執行：若貸款人不理會銀行催繳訊息或無力還款，銀行會向法院聲請強制執行，不僅拖吊貸款人的汽車進行法拍，還可能法扣貸款人部分薪資、存款或扣押名下其他財產，直到清償完貸款為止。
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如果有車貸遲繳問題，可透過以下5種方式來解決：

債務整合：將所有債務整合到同一間貸款機構，再申請一筆利率低、額度高的貸款來清償，不僅可以降低利率和月付金、延長還款年限，也能統一還款期限。
債務協商：若車貸已很久未繳、積欠金額很多，無法申請債務整合，也可以向銀行申請債務協商，雙方重新擬定可行的還款方案，以清償所有債務。
※貼心提醒：雖然債務協商和債務整合一樣，可以降低貸款利率、延長還款年限，但債務協商期間信用報告會被註記、信用卡被停用，也無法申貸或辦卡，因此若條件允許的話，建議優先申請債務整合。
變賣汽車：如果汽車使用率不高，可以轉賣給中古車商。但要注意的是，汽車保值性較低，可能賣出的金額會低於當初的車貸額度，須自行補繳不足的款項，所以此方式較適合有一定存款者。
申請其他貸款：如果名下有房屋、土地，可以申請房地一、二胎；若沒有不動產的話，也可以透過信用貸款來取得資金。
申請汽車增貸或轉貸：利用汽車殘值申請增貸，額外取得一筆資金，或是透過轉貸，將原車貸轉移到另一間貸款機構，以取得較低利率、提高貸款金額及延長貸款年限。
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