網路貸款要注意什麼？4大詐騙手法要知道！

（更新日期：2025/10/28）

近年來，「網路貸款」成為許多民眾尋求資金週轉的管道之一。網路貸款如何運作？有什麼優點？需要注意的詐騙手法有哪些？就讓榮華行銷帶你了解網路借貸相關資訊吧！

內容目錄

網路貸款是什麼？

網路貸款又稱為P2P借貸，是指個人或企業透過網路平台進行借貸的方式。由於P2P借貸直接媒合借貸雙方，省去傳統金融機構作為中介，有效降低管理費用，讓借款利率更優惠、放款報酬率更高。

目前常見的網路借貸方式有3種：

在P2P平台上，若會員資金不足，可利用以上3種方式向投資人借貸；若有多餘資產，則可成為投資人提供資金，收取利息。P2P平台則擔任媒合借款人與投資人的角色，只要成功註冊會員，就可在平台上放貸、申貸。

雖然網路借貸看似方便且利率實惠，但因為網路媒介的特性，也有許多不可忽略的風險及詐騙手法，以下為你介紹。

非法業者會製作與銀行或知名民間貸款公司相似的網站，或是入侵防火牆較不嚴密的線上借貸平台，盜取會員資料，以便進行違法行為。

提醒民眾在填寫資料時，應保護好自己的重要個資，才能避免個資外洩。

非法業者可能會在條約中隱藏許多陷阱，所以簽訂任何合約時，一定要詳讀合約內容再決定簽署，若合約中沒有提及明確的借貸利率、手續費等，千萬不可簽署。

非法業者會以「超低利率」、「超高額度」等話術吸引民眾申辦，等借款人上當，再要求繳納保證金或利息，收到款項後便會消失逃逸。

雖然辦理貸款本就會收取開辦費、手續費、帳管費等，但若業者在核貸前要求貸款人分次或提前匯款，就一定是詐騙。如果這時貸款人想終止合約、辦理退款，還可能要繳納高額違約金。

除了以上常見的網路借貸詐騙手法，還有可能遇到違約難以追債、業者捲款潛逃等風險，民眾須謹慎考慮後再決定是否用P2P平台借款。

▶ 貸款詐騙資訊請看 貸款詐騙要小心！常見詐騙手法＆避免方式都在這篇

銀行公會為因應網路貸款蓬勃發展，制定銀行與網路借貸平台業者間的相關業務合作規範，希望降低合作風險、保護消費者權益。

銀行和網路借款平台合作模式內容如下：

銀行與P2P業者進行廣告合作時，應遵循個人資料保護法及其他法令規定。

銀行幫P2P業者處理資金移轉時，應依照與P2P業者、出借人及借款人約定的方式執行，且取得借貸雙方的同意才能進行轉帳。

銀行替P2P業者保管資金時，應要求P2P業者開立專用存款帳戶，並以信託或履約保證方式管理。

銀行幫P2P業者代為保管其客戶相關文件前，應要求P2P業者事先取得客戶同意才能進行。

銀行幫P2P業者進行信用調查與審核時，P2P業者須事先取得客戶的書面同意並告知用途，而銀行只能依業者提供的借款人資料進行信用調查與審核，不可直接建議是否核貸。

若銀行委託P2P業者協助推廣貸款（如提供貸款申請書、說明貸款條件、代收申請案等），必須依相關規定向主管機關申請核准。

▶ 資料出處 金管會備查銀行與網路借貸平臺業者合作自律規範

了解銀行和P2P平台的業務合作規範後，下面以目前較活躍的網路借貸平台進行介紹。

P2P平台	運營模式
LnB 信用市集	依申貸人信用評等及貸款期限，提供風險保護機制借貸上限100萬元，期限1～7年，利率2.5%～19%
鄉民貸	進階會員的貸款債權可分割出售給一般會員借貸上限50萬元，期限3個月至5年，利率1.8%～20%，手續費3%
台灣資金交易所	傳統標會形式每期金額1千～1萬元，募集會金期數有13、25、37期
P2B好企貸	台灣第1家針對小微企業的線上借貸平台借貸金額10萬元起，期限3個月至1年，利率4.9%～18.9%
債權商城 (L Market)	提供不動產抵押擔保債權的轉讓媒合服務，借款人須以不動產作為擔保。