（更新日期：2025/03/24）
當你辦理銀行房貸時，銀行可能會詢問你是否要投保「房貸壽險」，房貸壽險是什麼？一定要保嗎？又有哪些優缺點呢？想要解答上述疑問，請看我們的詳細內容介紹。
房貸壽險是什麼？
房貸壽險是一種將房貸與壽險結合的保險。假如房貸尚未清償前，貸款人就因疾病、意外而過世或完全失能，無法繼續繳納房貸，房貸壽險的理賠金就可以優先支付房貸，讓房屋不會被拍賣、查封，若清償房貸後有剩餘保額，就會支付給指定受益人。
房貸壽險優點有哪些？
相比一般定期壽險，房貸壽險有以下4種優點：
保費較便宜
房貸壽險的保費比一般定期壽險便宜大約1～2成左右，而且不用體檢就能投保。
繳款方式多元
辦理房貸壽險後，保費繳納方式有以下2種：
- 躉繳：一次繳清全額保費，貸款期間保障不會中斷，且保費會比分期繳便宜。另外，若提前清償房貸，還能額外擁有一份定期壽險保障。
- 分期繳：可分為月繳、季繳、半年繳、年繳，而且可利用付現、轉帳、信用卡扣款等方式支付，雖然分期繳可減輕繳款負擔，但若未繳費，保障就會中斷。
保費可算入房貸
貸款人可以向銀行申請保費融資，將房貸壽險的保費算入房貸金額，還款時再與房貸一起繳納。舉例來說，房貸金額為600萬元，房貸壽險保費為50萬元，若你向銀行申請保費融資，最終核貸金額為650萬元。
可取得優惠的貸款方案
如果貸款人同時辦理房貸和房貸壽險，可提高銀行對自己還款能力的信心，有機會取得優惠的貸款方案。
※貼心提醒：根據金管會規定，銀行不能以購買房貸壽險商品做為貸款搭售條件，或是在貸款過程中不當勸誘貸款人投保房貸壽險。若銀行因貸款人拒絕房貸壽險而不願通過貸款，貸款人可撥打1998金融服務專線檢舉。
房貸壽險有什麼種類？
目前市面上的房貸壽險主要可分為2種：
平準型
在房貸期間內每年壽險保額固定，也就是說，貸款期間保額維持不變，不會隨房貸還款金額減少而降低。平準型房貸壽險的優缺點和適合族群如下：
- 優點：保障較完整，若貸款人不幸發生意外，清償房貸後的剩餘保額可當作家人的生活費。
- 缺點：整體保費較高，投保人需要支付較多保險費。
- 適合族群：收入較高、無投保壽險、家庭成員多（有父母和子女須扶養）者。
遞減型
在房貸期間內壽險保額逐年遞減，換句話說，保額會隨著房貸還款金額減少而降低，但遞減額度大部分是固定的。遞減型房貸壽險的優缺點和適合族群如下：
- 優點：保費較便宜，投保人需要支付的保費較少。
- 缺點：理賠金僅足夠清償房貸餘額，通常清償房貸後較難有多餘的理賠金給付受益人。
- 適合族群：收入較少、已投保其他壽險者。
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房貸壽險試算
了解房貸壽險的類型後，下面以「甲房貸金額為700萬元，投保房貸壽險金額為500萬元」為例進行房貸壽險試算：
- 平準型房貸壽險：若甲20年後過世，房貸金額剩下300萬元，受益人可領到500萬元－300萬元＝200萬元的理賠金。
- 遞減型房貸壽險：如果甲20年後過世，房貸金額剩下300萬元，受益人可領到大約300萬元的理賠金。
什麼樣的人需要房貸壽險？
你可能會想什麼人需要房貸壽險呢？以下族群可以考慮投保房貸壽險：
- 貸款中的房屋為自住使用。
- 本身已保壽險，但壽險理賠金額不足以支付房貸餘額。
- 為家中經濟的主要來源，不想失能或身亡後，房貸轉移給家人。
- 個人收支比不夠，想要提高貸款額度、降低利率或延長寬限期。
※貼心提醒：由於房貸壽險是在清償房貸者無法負擔房貸時才會啟動理賠機制，投保人建議以「實際付房貸的人」為主，才能達到保障目的。
若想賣房，房貸壽險如何處理？
如果想將投保房貸壽險房子賣掉，可以透過以下2種方式處理：
- 解約：若提前解約，投保人須支付一筆解約金，實際領回的剩餘保費可能不多。
- 續保：未來買新房屋後，可將原本的房貸壽險與新房貸壽險合併，不用擔心權益損失。
結語
以上是房貸壽險的介紹，榮華行銷提醒你，投保之前不要只是聽信房貸壽險話術就做決定，一定要先仔細衡量自身的經濟狀況與家庭責任輕重，再考慮要不要申辦。
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